[摘要]商业保险是补充，有条件的多买点。一般买点意外，人寿，重大疾病为好。不能一点都不买，也不能买的太多，这才是理财之道。

保险误区---我有社会保险，不必再买其他保险了
 
相信有很多保险从业人员在工作的过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗？

在此，我想通过一个案例谈谈社会保险与商业保险的优势互补

张某在某个周日，不幸遭遇车祸遇难。当地记者在采访中发现，在这次车祸丧生的9人中，没有一人购买商业保险。张某遇难时年仅45岁，生前参加社会保险，张某妻子最后领取到的社会保险金为583．46元(不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金)。

这虽然是一个令人很难相信的数字，但从社会保险角度来说，却是合情合理的。这必须从社会保险的险种和保险责任谈起。目前，社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险生育保险和养老保险等五大类。张某虽然参加了社会保险，但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸，不属于工伤保险范围(社保只保工作八小时以内的事故)；与失业保险无任何联系；事故后立即身亡，没用上医疗保险；至于养老保险，又因他遇难前未到退休年龄，也未能用上。所以，张妻得到的583．46元，是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。

由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障(即不被饿死)，并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱)，社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；比如养老金标准太低(社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！)，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。

我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充(注意是补充不是取代)。社会保险仅使您的晚年“过得了，活得下去”，但商业保险使您的晚年“过得好，过得有滋有昧”。所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒！

所以，社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最聪明的选择。所以，商业保险绝对是现代人的生活必需品，买了社保的人员必须再买商业保险是确定无疑的，别无选择，您补充了吗？

值得很多人来看看,尤其是养老问题,是很多人忽略掉的.

60岁的人口>10%就叫做老龄化,我国在99年就进入老龄化社会了,2001年开始,官方的数据是每年增加596万老龄人口,预计2020年总数是2.48亿,占比17.7%,2020-2050年时,总数是4亿,占比30%.数量非常庞大.包括我们中的大多数,退休时正赶上老龄化非常严重的时期.

社保的养老金是现在工作的人缴的钱,再发给现在退休的这些人做养老金,社保的养老金在2000年底已有8000亿的空帐了,且以1000亿/年的速度在增加,社会劳动保障司的数据是预计2010年,养老金的空帐达2万亿元,不过世界银行对我国养老金空帐的估计是20万亿元,其实现在国家每年注了几百亿进养老金帐户,来缓解空帐问题,但对于庞大的养老人群,这只是杯水车薪啊.2000年在职:退休是5:1,相当于5个人养1个人,2001年是4:1,预计2020年是2.2:1,2050年是1.8:1.到我们退休的时候,只有1.8个人来养活我们.

26-30岁的人中,只有17.7%的收入>5000元,但对未来养老的的希望却高,42%的人希望能提前退休,且每月收入>5000,并把这些养老的希望全寄托在社保上,社保只能保证最基本的生活,与预期是天壤之别.

上面这些内容是刚看到的对8省20个城市的调查内容,值得我们思考,早做准备.靠人不如靠己,社保的政策是可能变化的,看看欧美,日本,台湾就知道了,自己早做安排,保障好以后的生活.

社会保险是基础，对个人也比较合适。

商业保险是补充，有条件的多买点。一般买点意外，人寿，重大疾病为好。个人推荐消费性保险，35以后如果经济条件可以，应当买储蓄性重大疾病。养老，投连，万能等保险，如果你个人存储意识强的话，不如直接存银行，当然是在你购买消费性保障的前提下。

一点商业保险都不买的，除非你真的是穷的过了今天没有明天，否则不是对保险有误区，就是对生活太盲目。投入太多在保险上的，您不太会理财是真的。