咨询内容：我想为做生意没有社保的姐姐推荐一种养老险，退休后每月能有3000元的，什么产品好？我姐姐今年35岁。

咨询网友：joy。j (大连)

专家解答：

大连太平人寿 徐玲玲

您好，非常高兴能在这里见到您，大连的朋友。

保险是一种责任，保险更是一种爱。保险规划需要有一个顺序一个层次，一个家庭财务稳健程度一般取决与家庭财务配置的四大帐户。第一帐户为保障帐户，需要考虑的是能为家庭带来收入的每一个成员的人身残疾意外保障，建议给带来收入成员提高身价到年收入的5-10倍，直接点来说任何状况发生都不会为家庭其他成员造成经济上的紧张，起码有5-10年的年收入的准备。第二需要考虑的是家庭任何一个成员的健康保障，第三是一个养老保障。第四才是理财投资规划。

科学建议第一到第三帐户，一个家庭应该拿出年收入的10-20%来配置，如果您准备的少了，真用的时候会发现保险并没有帮到忙，如果您准备的过多了，那么未来一天，保险交费反成了您的压力，保险也就失去意义了。当然，保费控制在年收入10-20%，还要以不影响到生活品质为主，当然也要由主到次来购买。

大连中国人寿 宋福

你好!大连的朋友。你真是个好妹妹，能为姐姐想的那么细心周到。你姐姐自己做生意当老板，一定是需要自己上保险了。人生的风险大可分为意外、医疗和养老等大类。建议你给姐姐考虑全面的保障计划。人的一生总是年轻的我要为年老的我积累财富。而且保险是年龄越小投保保费越少，并且投保时间较长。中国人寿个人养老保险可以达到你的要求，50岁退休后每月领3000元。具体条款可以参考我的网站。

大连新华人寿 王斌 

大连的朋友您好：

人寿保险是一项人生综合的规划，不是简单的一个养老保险就能满足一个人一生的规划的，应该包括意外、医疗、大病、收入保障等等一系列的方案，专业的代理人会根据客户的实际情况而量身定做系统性的规划，而不是单纯地推销具体的某一产品。

上海中宏人寿 毕寒涛 

对每个人来说，尤其是没有社会基本医疗保险的人来说，重大疾病保险和医疗保险远比养老保险来得重要。对于一个经营生意的人，钱在他们手中将会实现最大限度的增值，他们缺少的不是金钱，而是生命与时间。只要她拥有足够的时间与生命自己的养老金是绝对不是问题的。

换个角度看，假如她们生病住院，再有能力也没有用，面临的就是收入的中断和大额费用的支出，这时就需要保险提供一大笔急用的现金，一方面避免造成生意资金链的断裂，提供资金周转的时间，另一方面也弥补收入中断的损失。

当然，适当补充养老金是必要的，必经生意有赚有赔，但是养老生活是一成不变的，但是在二者相互权衡时，首选重大疾病，希望我的建议对您有所帮助。

深圳中德安联 朱新玲

没有社保的情况下，意外和重疾险是首选产品，养老其次，因为一个人无论再有本事，意外和疾病是无法控制的，所以我们要在它们来之前打好“预防针”。