日前，中国保监会会同浙江省人民政府正式印发《浙江省宁波市保险创新综合试验区总体方案》（以下简称《方案》）。

《方案》提出：

1、要扩大保险服务领域，推动商业养老保险发展，发展多样化健康保险服务，完善巨灾保险制度体系，推广城镇居民住房综合保险，构筑保险民生保障网。

2、要拓展保险服务内容，加快发展各类责任保险，运用保险机制创新公共服务提供方式，完善社会治理体系。

3、要加强保险服务供给，创新保险资金运用方式，大力发展服务“双创”保险业务，加快发展小微企业保险，推广出口信用险和国内贸易信用险，促进经济提质增效升级。

4、要延伸保险服务链条，丰富“三农”保险产品体系，稳步发展农村互助合作保险，促进新农村建设。要加快保险创新步伐，培育发展创新型保险机构，打造保险创新产业园，加强保险信用体系建设，促进保险资源集聚高效利用。

5、要大力发展国际保险业务，推动国际保险交流与合作，提高保险国际化水平，服务国家重大战略。

传统养老方式已过时

“没关系，我有社保！”许多人这样说。

问题是根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，而我国现在社保替代率仅为30%左右，并且收入越高，社保养老金替代率越低。

而且根据《理财周刊》推测，30年后养老，就算一日三餐都是盒饭，仅仅30年每个人就要100多万元，夫妻双方就需要200多万元，30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万。

只有社保的结果诚如朱容基总理所说：“社保只能是低水平的保，而不是包，实际上，我们是包不起的！”

“好吧，我进养老院！”有人这样说。

但中国的养老现状是：目前，生活不能自理需要照料的老年人数量为1500万人，预计2020年将达到2500万人，而我国目前各类养老机构的床位数仅266.2万张，因此人们理所当然地预言：“2030年，养老院人满为患。”并且，民办养老机构价位高，公办养老机构质量似乎不尽如人意。

“养儿防老。”有人并不理直气壮地说。

因为这个词现在更多时候是演变成了“养老防儿”。如今“421”的家庭结构已经令不少年轻人不堪重负，不难预见的是，再过30年，养儿防老不再“可靠”。养个儿子，儿子要面临养妻儿的压力，房贷、车贷、升职加薪......一大堆的艰难困苦，更令“养儿防老”成为越来越不可企及的古老传说。

商业养老保险更靠谱

养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。

商业养老保险具有五大优势：操作简单、回报明确、风险低、强制储蓄以及储备越久效果越佳。

这些特点都让很多消费者放弃了风险较高的股票等投资渠道，选择了商业养老保险。

人老了有8怕

一怕生病时无人照顾；

二怕贫穷时没有援手；

三怕失业时无从接济；

四怕孤寂时无友陪伴；

五怕无法照料家人；

六怕失去人生尊严；

七怕年老无人奉养；

八怕没有急用的钱！

谁都会变老，这是无可争议的事实。但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。

有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说的就是很多人可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了。

相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题。

现在有钱不代表将来也有钱，现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力，在有赚钱能力的今天为明天存点钱，就能在明天从容面对风雨。