[摘要]社保是基础，商业保险是补充，两者结合，给你一个双重保障。三个步骤学会购买健康险。通过现场的案例，专家提供家庭风险类型分析和投资渠道建议。

工作节奏加快，压力增加，环境恶化……这些都在威胁着现代人的健康，而日益高发的各类重大疾病也警示着人们：应该加强健康保障！本报联合《每日经济新闻》共同举办了一场"现代家庭如何规避健康风险"的专题讲座，并特别邀请了资深保险顾问曹月秀，以及由张雨、童卫、王玉璐、郑涛和郑喜梅5位保险专家组成的金牌理财团队。在1个多小时的讲座上，专家们与到场的20多名读者分享了关于健康和健康险的话题，还为部分读者量身定制了个性化的理财方案。

70％重疾可治愈 平均花费20万

根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72％，其中列高发重疾前三位的是恶性肿瘤、心脑血管病和心脏玻随着医疗水平的提高，如今约70％重疾是可以被治愈的，但平均20万左右的高昂医疗费用，将成为整个家庭一笔可怕的开支。

也许有很多读者会说，"我已经有了社保，如果生病住院，社保会报销的。"但基本医疗保障的根本目的是"保"而不是"包"，有保险专家曾说过，既然是"保"就有限度，超出的部分应该通过商业保险来解决。

曹月秀说，例如癌症、器官移植等疾病，治疗费用巨大，在没有准备的情况下，对于整个家庭来说是致命的打击。因此，她建议大家在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险；如果没有发生风险，也可以为自己积累下一笔可观的财富。

三个步骤学会购买健康险

曹月秀表示，在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。

她建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。

一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。