[摘要]第一，随着中国快速进入老龄化社会，我国的社会养老制度将面临着巨大财政压力；第二，相对与社会基本保险来说，商业保险有着独特的效用，第三，近年来我国一些高危行业事故频发……
第一，随着中国快速进入老龄化社会，我国的社会养老制度将面临着巨大财政压力。2004年，老年人仅占总人口的11％，但据联合国预测，到2040年中国的老龄化率将达到28％，超过美国。
在老年人口迅速增加的情况下，要维持高替代率的养老保障体制和高水平的医疗福利制度几乎是不可能的。从健全养老保障体制、消除社会不稳定因素、改进国民养老福利的角度出发，需要大力发展商业养老保险，为社会基本养老保险提供有益的补充。
第二，相对与社会基本保险来说，商业保险有着独特的效用。在国外，商业保险特别是人寿保险被视为一种投资理财方式。一是寿险本身就具有储蓄功能，可以帮助投保更好地分配收入；
二是寿险的回报可以免税（其原理为承担了风险的收益应当免税），同时寿险的赔偿部分也是免税的；三是按照国际惯例，保险赔偿金是免于追索的，债权人永远用保险金抵偿债务人的债务；四是寿险的现金价值可以获得金融机构的信贷。
此外，社会养老保险只对生存的参保人提供保障，商业养老保险却可以在保障人生存的同时也对投保人身故后的家人提供保障。目前社保体系的养老金只能按月领取，而商业养老险则比较灵活，为投保人提供了更多的选择。
第三，出于大量保险资金运作的需要，保险公司通常具有很强的资本市场运作能力，在兼有保险产品和资金管理双重能力的情况下，即便是固定缴费的DC计划，放在保险公司管理也优于基金管理公司。
因为后者只能在资本市场投资，前者却可以在投资的同时分出一部分购买原保险、投连险等等。而且由于保险赔偿是免税的，对于投保人来说，可以更好地规避风险，大大改善投保资金的收益性。
第四，近年来我国一些高危行业事故频发，给政府带来巨大压力。商业保险作为第三方力量介入高危行业，既可以有效弥补行政安全管理体制的缺陷，减轻政府负担，提高财政资金的运作效率，也可以有效地动员社会资金，分散风险和强化风险的事先管理。
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