[摘要]不管社会保险，也不管商业人身保险，都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累……　　　　　　　

商业保险范围较广，具体讲，本文所指的是商业人身保险，它是社会保险的重要补充。二者具有不少共性。共性与相辅相成：不管社会保险，也不管商业人身保险，都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累。这是二者的共性之一。

共性之二，社会保险也好，商业人身保险也好，都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件。众所周知，商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求受保人获益前先缴纳保费。

建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业人身保险的第三个共同之处。商业保险的此项活动十分鲜明。实行“个人帐户”制的养老保险，此项举措也同样鲜明。

即使计划经济体制下的社会保险，也要求建立基金并投放运营，尽管投放受到严格限制。社会保险与商业人身保险既然同属抵御风险的活动，所以，二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识和技能结构，乃至专业术语也颇近似。

这是二者第四个共同之处。唯其社会保险与商业人身保险有不少共同之处，二者的活动和功能相辅相成，也便不待言；其间，社会保险抵御风险的功能是基本的，商业保险起到辅助的、补充的作用。当然，这只是就总体而言。

商业人身保险的补充作用，表现为：1庇荫于尚未覆盖在社会保险网络之下的居民，使他们遭遇风险后不致惊惶失措，也能平安度过。就我国现实而言，广大未被纳入社会保险的农民群体，正是商业人身保险施展本领的空间，而且，恰恰弥补了我国社会保险网络的不足。

2庇荫于业已覆盖在社会保险网络之下，但仍有余力且愿意购买商业人身保险的受保人，使这类受保人道通风险后的生活更有保窿，更能安然度过风险。

3对社会保险实行再保险。社会保险机构出于某种考虑，愿意拿出部分资金交由商业保险公司管理和运营投放，以切实实现双方功能的相辅相成。

这既可减轻社会保险机构的人力财力物力，同时，也给商业保险公司创造更多的活动空间。至于商业人身保险对社会保险的其他补充层次，如企业补充保险和个人储蓄保险的渗透，更是有目共睹，勿庸赘述。