咨询内容：深圳户口，已有社保，三年前买了一份养老保险，一年交18000元，共交了54000元，这个养老要交20年，有豁免，可以领20年，每个月领2000元+红利。但最近想转成购买社保养老，是否合适？请专家指点。
咨询网友：汶川 (深圳)
专家解答：
深圳 中意人寿 李智超
社保，有社会替代率的问题，目前维持在30-40%的基础之上。但是以后这个替代率是多少谁也说不准。所以社保只能解决基本的温饱问题。（领养老金时的额度只相当于上年度的平均工资总额的三分之一或者五分之二）
商保，可以解决中等的养老问题，基本上可以满足大多数人群的养老需求。其他投资收益，起到养老时的锦上添花的作用，可以丰富我们的养老生活。
所以合理的养老规划可以考虑以下的组合：40%的养老金依靠社保解决，40%的养老金依靠商业保险解决，20%的养老金依靠从现在开始的投资收益解决。简称442阵型。这样，可以合理的平衡各种养老方式的优缺点，使我们的晚年生活丰富多彩。
深圳 中宏人寿 孙岚
社保就如一栋房子，而养老保险则相当于房子内部的装饰；社保可以保证我们有房子可以住，而养老保险可以让我们住的更舒适。所以，只要有条件，两个都有必要。
现在如考虑各自投放的比例，会更科学。依据你对退休生活水平的期望（因为看起来你的经济能力显然不成问题）来安排。社保如是单位统一缴费，则没办法改变（如果是公司老板则例外）；
即使能改变比例，最高也就是缴纳3倍社会平均工资的标准，按去年的标准，现在一年最高也就能缴纳不到10000元。如果社保真是自己缴纳，则建议你就按现行标准执行就好了，不必增加社保缴费额度。养老保险就可以灵活安排缴费时间和领取时间及领取金额。相对自由很多。
深圳 平安人寿 张瑞秋
社会保险是国家提供的福利，特点是覆盖面广，起点低。所以只是解决温饱，社会保险是国家、企业、个人按比例缴纳，并不是你多交就行的。要想以后的生活水准不降低，就要以商业保险做为补充。我认为，你应该好好为自己规划一下商业保险 ，保证退休后的生活水平。
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