【摘要】养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。但是许多人对于养老保险的认识却还远远不足。老胡参加养老保险31年，听说养老保险的缴费年限是15年，他就纳闷了：自己是不是白白多交了16年？

养老保险是一种相对于其他险种来说比较长远的保险。它不像很多险种，出险就可以马上得到赔付，而是在未来的某段时间内才能发挥功效。因为它的这个特点，很多人在养老保险的认识上显得很不足，容易进入误区。今天我们要说的，是人们比较容易误解的?——养老保险的缴交年限。

缴费年限超过15年，就成白交了？

今年52岁的老胡，前几年失业后为了让儿女日后轻松，一直自主缴纳个人养老保险，到现在已经累计缴费31年了。可是最近，他听邻居说，养老保险缴费年限只要满15年就不用再缴了，再多缴费也没什么用处。老胡心里咯噔一下，他疑惑了，自己已经缴了31年了，如果真的只要满15年，那么多出来的16年难道就白缴了吗？

有关部门的工作人员表示，有些参保人员对养老保险缴费年限的认识确实存在误区。按照我国的规定，组成养老金的部分有两个：基础养老金和个人账户养老金。按照养老金计发新办法来看，参保人员退休时能领取多少养老金，是与其缴费年限长短以及个人账户总额紧密相连的。

这里面比较不好理解的应该是基础养老金月。基础养老金月标准其实是以退休时上年度全省在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。举个例子说，如果参保人员缴费年限到目前为止为15年，那么其基础养老金部分就是退休时上年度全省在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值乘以15%，而像老胡已经缴纳了31年保险金则属于参保人员在缴费年限满15年后继续缴费的情况，这种情况不会和交15年的情况一样，因为随着缴费年限每增加一年，基础养老金部分仍会相应增加1%。老胡缴费年限已经31年，那么在计算其基础养老金部分时，就是退休时上年度全省在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值乘以31%。这个比例是会随着缴费年限的长短而变化的，上限并非15%。

缴费年限与个人账户总额成正比

再来说说个人账户养老金。个人账户养老金部分是以本人账户储存额除以计发月数来计算的。而个人账户储存额随着参保人员的缴费，按其缴费基数的8%划入。也就是说，参保人员缴费年限与其个人账户的总额是成正比的，前者越高，后者就会相应越多。所以，由此可以看出，养老金的两个组成部分都是与缴费年限息息相关的，它的计发遵循的是多缴费、多得养老金的原则。15年，只是一个最低缴费年限，参保人员达到退休年龄时缴纳养老保险费年限满15年才能按月领取养老金，但并不是像老胡的邻居说的那样缴费年限满15年就不需要再缴费，参保人员原则上应该一直缴到退休。