咨询内容：我是丁克家庭，对身故后的赔偿无需考虑，且家庭储蓄早已做好准备，目前看重的和寻找的，就是一款能够在60岁以后，正是需要医疗保证的时候，能够和社保互补的医疗保险，尤其是续保条款和那些免责赔付的条款都是我很重视的，我较为了解中国保险现状，无论是国家还是保险公司，都是想挣钱（不可抗拒的因素拒付啦，拉保时说的天花乱坠，只字不提潜在的免赔陷阱了，不介绍项目不利的地方了），我希望想挣我的钱的保险公司，至少给我提供一款差不多的东西？

咨询网友：RENEE (北京)

专家解答：

北京 信诚人寿 李德甲

一种是大病保障，这个是投保90天之后正式生效，它属于经济补偿，一旦确诊，全额给付，与花费没有关系。大病的标准虽然是国家统一标准，但限制还是挺严格的。但我们公司有自己的另外一套标准，符合国家标准全额给付，不符合时国家标准，但符合我们的宽松标准时部分给付。

另一种是在前期经济能力还不错的时候，给自己储蓄一笔医疗费用，65岁前保障范围低一些，65周岁以后，门诊住院全面保障，开始慢慢消耗这部分医疗费用。费用上限每年会增长，直到一定限额，等费用消耗完，合同终止。但这些医疗保障，如何缴费，保障额度多少，都是需要和您商定后才好确定的。

北京 华康代理 周亮

对于丁克一族，更加重视高品质的生活。楼主一家虽已做好家庭储蓄，但不能忽视健康及意外的风险，这两方面的保障要足。我们公司代理了一款产品，60岁之前缴费，65岁之后提供全面的医疗费用保障至终身，相比于一些形态类似的产品，取消了诸多报销限制，同时具备分红功能，65岁以后的医疗费用报销比例是目前市场上最高的。 也可以附加65岁前的医疗保障。

北京 平安人寿 周莉函 

您现在的情况是已经有了社保的基本保障，不知道您所说的家庭储蓄已经做好了准备是什么意思？是为自己的养老做好了准备，还是为有可能发生的风险做好了准备。从您目前提供的情况来看，您现在自身的保障应该主要以意外，大病，养老为主，其次可以考虑一些投资理财方面的。

向您现在的年龄已经马上就要到40岁了，风险是比较高的，建议您应该提早为自己做好保障工作，尤其是养老。具体的情况您没有说明家庭的收入，以及可以为保险所投入的钱数，所以不能为您出一份详细的计划。