咨询内容：我是丁克家庭，对身故后的赔偿无需考虑，且家庭储蓄早已做好准备，目前看重的和寻找的，就是一款能够在60岁以后，正是需要医疗保证的时候，能够和社保互补的医疗保险，尤其是续保条款和那些免责赔付的条款都是我很重视的，我较为了解中国保险现状，无论是国家还是保险公司，都是想挣钱（不可抗拒的因素拒付啦，拉保时说的天花乱坠，只字不提潜在的免赔陷阱了，不介绍项目不利的地方了），我希望想挣我的钱的保险公司，至少给我提供一款差不多的东西？

咨询网友：RENEE (北京)

专家解答：

北京 友邦保险 李占峰 

通过您留下的信息，可以看出您比较理性。不可否认，保险公司是商业机构，但君子爱财，取之有道，一个成熟的保险公司应该靠的是稳健的财务实力，规范的经营，完善的服务而获取利润的，而非＂拉保时说的天花乱坠，只字不提潜在的免赔陷阱了，不介绍项目不利的地方了＂，您说的情况也绝非个别现象，为此新保险法规定：保险公司及保险营销员在销售产品前，必须向投保人出示并讲清保险条条款。

针对您的情况，特建议如下：重大疾病险（给付型）：该保险不仅仅是解决医疗费用的问题，更是解决由于重疾导致的家庭经济问题。应该覆盖由于重疾导致的家庭经济损失，您提到“家庭储蓄早已做好准备”，而重疾险就是保护我们的财产的，无论是穷人还是富人，重大疾病对于家庭都是一种灾难，重疾不一定会中断一个人的生理生命，但可能会中断一个家庭的经济全命。保额应该是年收入的3-10倍。

专款专用的终身住院险：全面保障，除正常的医疗费外，还提供住院前、后及住院中的保障。全面、贴心。保障类的保险不建议买带分红功能的，因为保险公司是商业机构，有分红功能，保障功能就弱，何况分红是不确定的。以上只是针对您的情况给出的一点建议，具体方案还需要我们进一步的沟通，这样做出的方案才更适合您。保险没有好不好，适合的就是最好的。同时还有好多免责条款您也要花点时间了解。

北京 信诚人寿 刘金红 

 建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！