咨询内容：我是个农民，自由职业人，39岁，在北京住房，有3000元月供，月收入10000，无小孩，夫妻二人应买什么保险？
咨询网友：北京市 张晨钟
专家解答：
北京市 平安人寿 魏静
您夫妻二位如果都是非城镇户口的话，建议把农村合作医疗和农村养老一定要交上，将来也会做到全国通赔通领的。因为农村有地，所以医疗与养老注定都不会报销和领取太多。
所以商业保险的购买是必须的：重疾保障（花费比较高，大约有72%的人是因为生重大疾病而花掉家庭中的大部分收入的）+住院费用补充报销（农村合作医疗报销后，剩余部分再行报销）+意外和意外医疗报销+养老补充金
这些保障组合方案，需要知道您及您爱人的家庭年收入与支出情况，以且您打算每年预算多少保费来做您二位保险的规划。这些都会是为您设计产品组合时必须考虑的问题。
北京市 新华保险 石宝庆
张先生，作为中年人，承担的负债及家庭责任是你购买保险的主要因素，你的家庭收入状况，是否有社保，还有其他投资计划吗，其他负债情况等，一般在你正常支出扣除外收入的10%到20%左右给自己建立保险组合是比较合理的。保额可以设计到你年收入的10倍左右。以你现在的情况，不管是否有社保或新农合，购买商业保险的原则社保的补充，大病健康+意外+寿险保障，相对保费低保障高，其次可以考虑分红养老型产品。
没有最好的产品，适合自己的需求真正是按照自己的实际问题设计的计划才是最好，面对市场50多家寿险公司，产品化同质化越来越严重，除了关注股东背景和公司历年投资情况，请告知你的保险需求，期望收益，保障情况，其次选择一个诚信，踏实，值得信任服务很好的代理人也很关键，买保险买保障，也是买后期的服务。
例如新华保险的三险一金“吉星高照”保障方案，一年5800，缴费20年，起步20万+分红人身保障，10万32类重大疾病或手术独立保额保障，满期领取10万+24年累计年度红利之和作为养老的补充。
北京市 太平洋保险 王海菁
知是否有农村合作医疗及养老，在此基础上补充重疾和意外保障弥补不足，然后可再考虑养老金储备，详细计划需要详细沟通。
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