咨询问题：我的情况：刚满32岁，未婚，文职工作，月薪2500元，年薪公司缴有社保与医保。目前身体健康，半年前体检过。计划明年结婚，希望婚后马上要小孩。父60岁，母亲56岁，都有社保与医保。

咨询网友：小静 (武汉)

专家解答：

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小静，你好！我们差不多大哦！看了你前面对目前情况的介绍，我觉得你对保险的一些基础知识都掌握得非常不错！首先是意外和意外医疗，这块可以通过卡单来解决的，买一年保一年的。你目前月薪2500元，预算的保费支出是4000元，我觉得稍微高了一点点，因为你计划明年结婚，而且婚后马上就要孩子，这样开销是很大的，所以建议目前保费不要太高，控制在年收入的15%左右为好。现在的重疾险很多都是分红且带返还的产品，有病可以保障，无病可以拿来养老。

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买保险的基础观念你已经有了,顺序就是你关注的意外,重疾,和养老。重要的部分应该是考虑保障,保障的产品的该具有以下特点：1 缴费年限和金额一定是固定的,比如设定20年就固定20年,还有每年的金额要是固定的，不能说现在年轻比较少,年龄大了就有变化，2  保障额度能随着时间的变化不断增加,就是能够抵御一定的通货膨胀，3  参考一下公司，4  选择一个自己喜欢的代理人!

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住院医疗保险是互补的,也就是说如果您购买商业保险的住院医疗险,是在社保的医保报完之后,再在商业保险按条款中的相关比例报销.您半年前刚体检过,身体健康.您在购买保险时,可以考虑是否附加住院医疗保险。意外医疗可以用卡单规划。建议关注安全稳健的分红型产品。有双倍的意外保障,有独立的重疾保障,有病有事是保险,平安健康是存钱,到期可作为养老补充。因为您马上要结婚生子,将来用钱的地方还很多,宝宝的保险也需要规划,建议保费暂时控制在年收入的10%左右,您的保险今后有条件还可以再行补充。

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你很有保险意识，首先提醒你最好去你目前的公司落实一下，跟你们是否办理的生育保险，一般来说，具备下列条件的职工，享受生育保险待遇：（一）符合国家计划生育政策生育或者实施计划生育手术； （二）所在单位按照规定参加生育保险并为该职工连续足额缴费一年以上。根据你提供的资料，个人建议：你的保费预算过多，一般来说，保险费的支出最好控制在你年收入的10%以内比较适宜，3千元以内就足够了，先给自己做好最基本的保障，毕竟将来你用钱的地方很多，可以考虑定期两全险（满期的时候一次性领取作为养老金）+重大疾病险+附加住院医疗险+意外险，如果将来怀孕了，有条件的话可以考虑商业保险中的生育险，主要功能是提供女性妊娠期的一些疾病和因分娩身故等方面的保障，同时可能兼顾新生儿的疾病和身故保障。