咨询内容：本人年龄29，女，职业教师，收入10万，老公也是29，职业工程师，收入10万，我们双方都有社保，有一个7个月大的女儿也有社保，目前我们应该如何购买保险补充社保的不足以及孩子将来的教育费用 ，我和老公不在一个城市里工作，孩子目前和我生活，但户口落在老公工作的城市里。

咨询网友：lushukun8209 (温州)

专家解答：

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在进行家庭保险规划时，首先要给家庭的经济支柱投保保险，这样才能够给家庭撑上一把保护伞。

买也是有科学规律的，这就像上台阶一样，第一阶是意外保险；第二阶是医疗保险；第三阶是重大疾病保险；第四阶是大人的养老保险和孩子的教育金保险；第五阶才是投资型的保险。

根据您家庭状况，除了拥有社保以外，并没有商业保险作为补充。所以在投保保险时，首先要解决一个重点，就是优先考虑先生的保障。因为从职业上来说，工程师的职业风险比教师的职业风险要高。建议先生投保以保障为主的保险，如意外险、寿险和重大疾病保险；而你可以投保重大疾病保险、意外医疗和住院津贴方面的保险，以补充社保的不足；而孩子的保障应该以健康为主，同时考虑孩子未来教育金和创业金的储备。

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意外和重大疾病是一个家庭中最大的风险。社保保而不包，商业险的补充是很重要的。在此建议：大人意外+重疾+医疗补充；小朋友：意外+重疾+教育金+医疗补充，保费占比在家庭总收入的10%-15%即可。

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一家三口都需要补充重疾保障、意外保障、医疗保障，社保只能保，不能包，超出部分必须有商业保险来补充。

一，重疾保障；人的疾病是不可预知的，一旦发生将失去多年来的积蓄，或拖垮一个家庭的经济。重疾保障可以为你的家庭排忧解难

二，意外保障；他跟疾病一样不可预知，每年那么多意外事故发生在身边，真是忘而生却。商业保险将为那些遇难者的爱延续将来。

三，医疗保障；社保医疗的局限性很强，不全面，生老病死是人之繁衍的自然规律，补充社保医疗保险很必要。买保险一定要先大人再小孩，先家庭支柱再其他人。

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由于两位都是家庭的经济支柱，建议补充保障性较高的终身寿险+重疾保险，然后附加小病医疗及意外医疗；而宝宝的保障，也应该从基础做起（医外医疗+小病医疗+重疾保障），此外，你可以选择生存金返还快且返还时间较长的分红性理财产品作为小孩的教育金和大人养老金的补充，每年的保费投入，控制在你家庭年收入的15%左右即可。