咨询内容：1个半月新生儿，年缴费5000左右，缴费年限最多20年，保障期到25岁。需求：1、健康医疗；2、意外伤害；3、教育储蓄。要求：1、尽量不要推荐终身保障的险种，儿孙自有儿孙福，管不了一辈子。当然，如有比较划算的方案也不排斥。2、请尽量推荐门诊和住院比较均衡的险种，只报销住院，门诊报销少得可怜的险种请不要推荐了。3、教育储蓄，主要还是针对小孩学费和创业基金。请各位保险资深人士提供保险方案，谢谢！

咨询网友：武汉晴天（武汉）

专家解答：

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1。如果你们大人保障不多，建议可以把作为教育储蓄的分红保险买到你们大人身上，保障你们，满期领取的钱给他用就是了。而孩子可以考虑在2000元以内，为他购买最低限额的主险加上附加医疗险。2。好像没有那一家保险公司有产品可以报销因疾病导致的门诊费用，这是个大问题啊。在你们所定的金额内，考虑把储蓄型的部分加在你们身上，因为你们大人是孩子最大的两份保险！而且未满18岁的小孩，因为意外导致的身故或全残最高只能赔付5万元！

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建议选择20年到期20年保障的“两全”保险，在孩子成长期提供“风雨”的保障，在20年到期后返还生存金作为教育的学费，希望提供更详细的资料，方便为你全家做出全面的保险选择。

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1、健康医疗；2、意外伤害；3、教育储蓄。如果就少儿保险的角度来讲，这三方面都兼顾到了的话，孩子的保障可谓比较的健全了，但是前提是保证你们夫妻二人都有着充足的保障（仅有社保福利是不够的）这一点楼上已有过回答，因此我需要知道你们的保障充足程度！假设的确非常的充足，那么5000元左右的预算都放在以上的三项上进行配置；

但是如果你们二人的保障需要补充的话，要么增加预算，要么暂缓考虑孩子的教育储蓄！用较低的主附险组合来完成少儿的基本健康保障和意外伤害保障！同时跟自己和太太规划一些定期保险，比如25年期的，在这个期限内可以为大人提供身故、重疾等保障，25年期满时可以一次拿回一笔满期金（当然会比你缴的本金多哦！）加上这多年的累积红利，做为孩子的创业金使用！

相当于一险两用！另者，你谈到的门诊这个方面，目前整个市场上还没有真正意义上的门诊险，所以你只能考虑用别的方式来解决了（比如选择返还频率较高的产品，利用每年返还的金额来充当门诊补贴），同时友情提示，孩子上了户口后就赶紧去加入社区医保，经济实惠！