咨询内容：你好，我目前在上海，25岁，单身，目前月薪在3000元，月结余1500，没有其他经济负担，目前公司只给上了综合保险，我想自己购买一份商业保险，请问应如何购买？谢谢！

咨询网友：肖符馨（上海）

专家解答：

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个人的几个建议：1、没有购买商业保险的话，首先考虑“意外险”（如果因为意外导致的不幸可以让家人得到一份保障，法航的事故其实就是一个很典型的例子，意外险是很有必要的）；一般来说，意外险的价格也不高，对于刚开始工作的年轻人不会造成大的经济负担；2、其次，补充重疾险。重疾的发生概率不大但是一旦发生对于患者会造成很大经济损失和健康损失。价格随年龄增长而不断提高，如果经济能够承担，现在购买费率会较低。

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首先，最重要的就是选择代理人。保险代理人水平参差不齐，专业水平高低与诚信程度将直接影响到自己的利益。比如代理人是否真正站在客户的利益立场去推进产品？不排除有个别的代理人只顾为了自己的利益，会利用对保险信息的不对称，而推销一些对自己有利却对客户未必适合的产品。

同时，一个专业水平较好的代理人还可以为客户避免一些拒赔的风险，据发现实践中有不少拒赔或少赔的保险案例都是代理人不专业的原因，实际上不少拒赔案是可以避免的，只有到关键时刻才能体现专业的价值。其次，选择保险公司。自从改革开放后，各种人才在全国各地不断流动，目前很多客户都是外来人员，以后也许会再到其他地方发展或回户籍地发展及定居。

对于这类人员投保时就要考虑保险公司网点这个问题了，只有在各网点之间才能把这些保险互相迁移。虽然是可以不迁而通过邮寄资料或其他途径索赔（以后可能有所改进），但不排除万一原始资料寄失或者其他原因（比如有关理赔发生争执）的情况下，需要到投保地或新迁入所在地处理。所以对于外来人员，保险公司网点的分布是必须考虑的问题之一，以免日后不能迁移增加不必要的麻烦。

再次，选择产品。如果产品选择错误，不排除会造成花了大笔资金却没有真正解决自己的问题，有部分客户就是在投保几年后才发现险种选择错误而退保。比如有些客户没有任何保险的情况下却首先选择了分红保险，到发生疾病却得不到理赔时，才发现买错保险或说保险骗人的原因之一。

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您好：根据您的情况，我可以推荐不同类型的保险计划：1。主险是养老险，附加重疾和意外，健康保障不是终身，发生重疾和意外都可以赔付，而且不影响养老金的领取，养老金可每年领至终身。2。可以分开作组合，健康+意外一套，养老金一套，发生重疾和意外可以赔付，养老金可以领取。希望你健康平安，没有赔付，那你就可以拿到双份养老金。3。可以选择有病治病，无病当养老的险种。