咨询内容：1－男、34岁、固定工作、月收入1万、月支出6千、有社保。主要关注：意外保险和大病保险。有公司购买的中国人寿团体人身保险，保额20万。同时有附加团体综合医疗保险：每年门诊、住院费用可获赔费用总额：2万，费用报销比例90%。2－配偶：女、32岁、目前在家带孩子，没有收入，有6年社保（从3年前开始没有续交）。主要关注：意外保险和大病保险。3－儿子：男、3岁。有公司购买的附加团体综合医疗保险：每年门诊、住院费用可获赔费用总额：2万，费用报销比例50%。主要关注：意外、大病、教育保险。每月在保险上的支出目前需要控制在2000元左右。

咨询网友：Alan（北京）

专家解答：

北京 平安人寿 李桂英

您现在的家庭正处于家庭的成长期，也就是家庭的责任期，虽然您单位的福利很好，但是还希望您为家庭每位成员建立起家庭专项的大病和医疗基金，保额在20万左右，特别是您的保障应首先建立，因为您现在是家庭中唯一的经济支柱，您的收入与否直接影响到您家庭的生活品质。另外建议您把太太的社保连续上，再为您的孩子完善上北京市的一老一小的社保，毕竟这是国家的社会福利。这样全家的保障就比较完善了。

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男主人作为家里更为重要的经济支柱，应该最先拥有保障，我建议从以下三方面来考虑保险计划：1。补充社保保障不到的方面，包括：（1）重大疾病提前给付保险金（重大疾病确诊就给付，非报销型，对社保形成有效补充）（2）保障意外的风险（社保没有意外的保障）女主人建议把社保续上，社保毕竟是基础，在次基础上做点商业保险作补充。

（1）保障意外的风险，建议意外伤害，意外伤害医疗（100元以上100%报销）。（2）重大疾病和重大疾病提前给付保险金（重大疾病确诊就以现金方式给付）（3）住院费用的报销（床位费，门诊，挂号费）宝贝可以做些保障了意外和大病的同时，可以适当的加些教育金。

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1，您本人是家庭的经济收入支柱，医疗报销类产品目前可以先不考虑，但意外和重疾产品是您的首选，而且保障要高一些。建议：意外和寿险保障在50-100万之间，重疾保障至少30万元，意外医疗保障5万，看您所承担的保费情况，您还可以增加一些养老金的补充，以补充您与您爱人将来养老的不足。您的保费可占总保费的一半为宜。2，您爱人如果可以的话，建议先把社保补上。其次商业保险可补充：20万大病+意外和意外医疗3万，并可适当部分养老金的补充。

3，孩子3岁了，幼儿园应该有学平险，会有不少住院费用和意外医疗的补充，再结合您本人单位给予的医疗报销，消费类的住院费用也可不考虑。如果考虑的话，平安有一款少儿医疗卡：10万的住院报销+5千的意外医疗+3万的意外残疾+1万的少儿重疾，保费很低，保障很全。供您参考。再增加一部分终身重疾产品和教育金的补充，大学期间每年均可领取，作为孩子的医疗和教育准备金保障。