咨询内容：我和我的爱人都有社保（包括养老及综合医疗、工伤），另外我的宝宝现在一岁了，她出生时我为她储存了脐带血，当时血库送了一份就是宝宝住院可用的保险。你看我们一家三口还需要一些什么样的保险，我和我爱人一个月的收入在10000元，因为我们都是做业务的，工作相对不太稳定，我想给宝宝买点保险。

咨询网友：lpf197942（深圳）

专家解答：

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您好，如果你家宝贝是深圳的，可参加少儿医保，商业保险方面，因为小孩风险意识比较弱，抵抗力不强，可选择意外伤害和意外医疗+教育储备金（分红险可附加重疾和保费豁免功能最好）。父母是孩子最大的保障，你和你的爱人都有社保了，可适当补充一些定期寿险以提高保障，而你们都是做业务的，会经常出差，意外险很有必要。（意外和定期寿险都属于保费低，保障高的险种）。

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宝宝的保险我们需要考虑四个方面：首先考虑的保险是宝宝的意外险，宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故、烧伤、伤残主险外，还必须附加意外医疗；

其次考虑的保险是宝宝的医疗险。宝宝相对于大人而言身体会相对弱一些，建议给宝宝购买一定的医疗保险来分担宝宝生病住院时的双重医疗费用；最后需要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险。身边太多的例子，由于得了重大疾病花上二三十万元的医疗费用，没有保险的分担家庭的负担是很重的。如果经济条件允许的情况下，可以考虑的是宝宝的教育金保险，但是需要明确的是，这应该是放到最后的一个保险种类，因为教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候能得到一笔钱。

对于宝宝来讲，最应该提前解决的风险问题应该是伴随成长的意外风险和健康风险，所以意外险和重大疾病险才是宝宝的一个最基本的保障。买保险先保大人后保小孩。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

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您好！首先，小孩子购买保险您可以给孩子选择意外伤害+意外医疗，因为孩子的风险意识低，极易发生或大或小的意外。其次，孩子的免疫系统比较差，您可以为孩子买一份医疗健康保险，平时生个小病什么的都可以报销。同时也要为孩子选择一份少儿重大疾病险，预防小孩万一发生疾病时能有个保障并进行及时治疗。

第三，在这个基础上经济条件好的话可以为孩子选购教育险，从小储备一笔教育金，保障孩子将来能顺利读完大学。第四，孩子的最终的保障是我们大人，所以在为孩子买保险时先为大人购买，也就是先大人后小孩，这样你的家庭才能得到真正的全面保障。