咨询内容：我是一个9个月小孩的妈妈，我们家庭年收入大约14万元左右。年存款大约四万左右。我和老公都有医疗保险，综合型的。现在小孩有入家属医疗统筹。想问有没有必要再买一份保险，哪一种的好一点？
咨询网友：conyding（深圳）
专家解答：
武汉 平安人寿 程翠荣
您好！3岁以前的小孩抵抗力是比较弱的，统筹医疗报销的额度有限，建议补充一份住院医疗保险和一份意外医疗保险，3周岁以前的小宝贝很多公司的医疗保险都是不能够承保的。我的女儿今年已经4岁多了，出生有7斤4两，体质比较好，有很多保险公司的人向我推荐住院医疗保险，我都没有买，但2岁多时仅一次严重发烧就花去了近万元。
当然我非常希望您的宝贝健康茁壮的成长，但是3周岁以前的宝贝，住院医疗很多公司都不予承保的。站在专业的角度向您推荐中国平安公司的住院医疗保险，您可以致电中国平安全国统一客服热线95511咨询。或在该网站上选择一位当地的代理人进行咨询。
深圳 信诚人寿 杜坤
按照你们目前的经济情况，买全面基本的保障是必须的也是可以的，保险额度的多少是与一个家庭的经济，财富，负债，责任，爱匹配的，在社会保险面前，我们享受的是同样等级的医疗和养老，所以建议你们补充一家三口重疾，意外医疗，夫妻俩的寿险，意外险，再补充普通疾病住院报销和津贴，与自己的经济和身价匹配，若有更多的经济能力也可以适当用保险来准备养老金和孩子教育金，若安排基本保障后经济紧张可以去投资基金等投资权益类理财产品准备长期资金。具体多少保额还要看家庭资产和负债及双方意愿。
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健康险是家庭财务的稳定器，你们虽然有社会统筹的医疗保险，但这是一种方覆盖低保障的保障体系，不足以解决家庭及个人的健康风险，一当生病自己实际要承担的医疗费用会在50%左右。如果是重大疾病自己承担的部分会更高。因此很有必要用商业医疗保险来进行补充。
家庭保障的建立一定是先大人后孩子，尤其是家庭经济支柱要作为第一保障对象，其次是其他家庭成员，孩子的保障可以放在后一些如果经济条件允许的话也是要从健康险买起。保费控制在家庭收入的15%左右比较科学合理，既不会影响到家庭正常的生活也不会有持续交费的压力。
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