咨询内容：我们一家都在上海，而且买了房子，想在上海立足，我在上海做小生意（现在年收入10万元左右，最少也有3万元），爸妈在这里帮忙，我妈有养老保险医疗保险但在老家江苏，老爸只有一份商业养老保险自交的那种，现在有一个女儿7岁正上小学一年级，老婆上班有一份外来人口综合保险（几乎没啥用）；目前上海政策没有一点松动的迹象，户口问题解决不了，小孩上学以后考试升学都有问题，考虑再三，以后小孩还带回到户籍所在地就学考试，所以我们全家以后要回去，想在户籍所在地买份社会保险（包括养老，就医），一家都能获益（主要是我们三口），保险公司的看得被骗的太多都不知道问谁就怕上当。

咨询网友：蔚蓝的天空（上海）

专家解答：

广州 平安人寿 荣晓辉

社保在养老发挥的作用，只能满足生活基本支出，最可怕的是在家人发生重大疾病时，没有一笔急用的医疗费，或者亲人离去时，得不到经济补偿。医保赔偿，有报销限制，一甲、二甲、三甲医院有起付线，起付线以上部分报销最高不超过80%，而且起付线部分是不报销的。

可见在未来的医疗保障存在缺口。也需要商业保险来补充。商业保险险种建议：第一步：了解该有的保障，意外伤害，意外医疗，住院费用，重大疾病，身价保障（一部分养老一部分和上帝约后留给受益人）五大项。只要你以后在中国生活，养老，选择保单可迁移，或全国通赔的保险公司对你的现状及以后居住地并没有影响。第二步：掌握科学合理的保额，保额是：发生保险事故时，希望保险公司给到手上的钱是多少。

家庭经济支柱科学合理的保额：年收入*10-现有保障+负债，第三步：控制年交保费，收入的10%-20%。温馨提示：保单指定受益人。女儿可以投保学生保险，像平安的金太阳卡，年交保费100元，可解决意外伤害，意外医疗，疾病住院，手术费用，少儿重大疾病住院费用。如年交保费允许，再给孩子做份教育金。父母方面可以考虑，中老人的保险卡，年交保费200元以下，可保意外伤害，意外医疗，骨折医疗，意外住院补贴。

上海 友邦保险 吴承明

的确现在整个保险行业从业人员整体素质不高，很难让人放心。但目前你们全家在上海的时候仍然是需要最基本保障的，作为你来说，一家之主，家里最重要的收入来源，整个家庭的担子都在你身上，只有当你有了保障以后，整个家庭才能更稳固。因为没有医保，先保障最基本的意外和医疗，解决医药费的问题，意外医疗、住院费用、手术费等无社保也能100%报销，因为是一年一保的，以后也不影响你回老家。

上海 华康代理 闻培俊

有的保险公司在上海买同样险种收益要比外地高，我过去有个客户，她在安徽买的永利，每份每3年领生存金500元，同样价格买同样险种，在上海首次领1150元，第2次领1300元，每次递增150元，相差如此之大；如果在上海买了保险，将来你回老家时可以把保单迁移到居住地。