咨询内容：1、年龄、性别、所在城市，32岁，男；女，33岁，上海，2、职业、收入（夫妻请分别说明）、月支出情况，男，工程师，年收入10万；女，个体户，年收入5万-20万；月支出4000元；3、孩子预期教育费用、父母赡养费用，老婆刚怀孕；孝敬双方父母共3000元/年；4、债务情况（房贷、车贷等时间以及额度）双方名下2套房，房贷35万，20年；5、已购买保险（尽量列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保费/保额）无6、咨询购买保险的类型（寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划）重大疾病、住院、意外、生育7、被保险人健康状况良好8、参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）个人养老保险自缴，5000元/人年9、夫妻共同投保，重保障，以消费性为主。

咨询网友：cuyu20（上海）

专家解答：

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一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。

保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。需要的话我可以帮您做一下计划书比较具体的详细分析，好好分析一下您该怎么买。希望我的一点从业经验和专业知识可以对您有一些帮助或者启发。

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先生：作为家庭的经济支柱，王先生得到了全方位的高额保障，保证了家庭的财务安全；太太：拥有了包括寿险、意外和重疾在内的综合保障，也能避免自身的风险对家庭财务的损失，加强了对孩子的保障责任；宝宝：在基本重疾和意外保障基础上，用保险补充可预测的、确定性的大学教育金

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您好！你所提到的是注重消费性的保障保险，消费型的保障我们平安可以提供两款给你选择第一《意外卡》包含意外伤害，意外医疗，住院费用，住院补贴；另外一种是平安的《平安幸福定期寿险A》这个产品是定期寿险的，也就是说双方约定保多少年（10年20年30年）当然交费也是这样分的。他的优点就是，交费少，除了上面意外卡可以保的以外还可以保寿险和重疾这两大重点。如果按照你们目前的年龄来算，保10万的重疾分30年交费保30年，也就500元左右。

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你好！根据你们的情况，你妻子即将生孩子，妻子收入来源于从事个体经营，有不确定性，先生现阶段的收入是家庭的主要收入来源，现有房贷35万，夫妻二人主要保险需求体现在寿险保障上，先生的寿险保障应当大于房贷的欠款额。虽说你们有社保的的养老保障，但是大病保险和意外险、住院医疗应当要考虑。意外险可按你们年收入的3倍考虑。保费按年收入15%以内根据自身的情况考虑。