咨询内容：宝宝3岁，已有少儿重疾，意外综合险和城镇基本医疗保险。两个大人都已有社保和单位的100万的意外保险。问题补充：宝宝的重疾保额是30万的，意外险都包含了意外医疗了，也是在单位买的，所以一年一买，所以如果离开单位这些就没有了。大人的意外险也是包含医疗的，宝宝爸爸的重疾险也是有的，保额都比较高的，不过确实如各位所说如果离开单位这些就都没了。我自己只有意外，没有买重大疾病的，单位也有谈的团体的，价格应该比自己另外找保险公司买更划算的，但是现在比较迷茫应该在单位买的，还是自己另外找保险公司做方案呢？利弊如何也请各位分析下吧。

咨询网友：cocoxiaokou（南京）

专家解答：

北京 太阳联创代理 刘巍

孩子目前不用再补充基本保障了，条件准许可以给孩子补充教育金；那就只需要在补充一定量的寿险+重疾之后根据社保的报销情况来补充住院医疗险。不知道单位的意外伤害是否附加了意外医疗，如没有应当及时补充。

广州 中意人寿 谭瑞君

宝宝目前不需要再补充基本保障了，家长是想考虑什么呢？是想将春节的压岁钱找个地儿放呢？还是有个确定的目标，比如说，教育基金+投保家长疾病\身故\全残豁免，还是小孩子的婚嫁金等等什么的？我想问一下，两个大人是想长期在这家公司服务吗？这家公司是不是也打算永久聘请两位呢？如果是，可以通过商业保险补充一部分寿险，住院医疗+重大疾病+住院津贴+养老；如果不是，那就要全面考虑了！

南京 中宏人寿 马仲钦

您好！根据您的情况，大人是保障的重点，您们现在大人只有基本医疗保险和基本社会养老保险是远远不够的，您们可以考虑补充重大疾病+分红型年金养老保险，宝宝有医疗了可以加做分红教育金！以后宝宝的教育可是重中之重哦！

北京 友邦保险 韩传冰

从简单的信息看，您的家庭，需要补充的保障类保险是——重大疾病保险和寿险；其次，是孩子的教育储备和你们自己的养老储备。从您提供的信息看，大人的单位，是家非常人性、很不错的公司，因此，可以断定，收入也应该不错。所以，除了有没有，还有一个够不够的问题。因为商业保险，是因人而异，年收入高的人追求更高的品质，那么，在保险额度上就会有所调整。所以，可以补充一下：宝宝的重大疾病的保额有多高？

消费型，费用低，可以尽量多补充。因为既然你们有这么好的保险观念，也应该知道，如果家庭成员真的患上重大疾病，一定需要看护，那么还会损失另一个人的收入。所以，宝宝的重大疾病保险，也可以上高一点的额度。不要选带身故的重大疾病保险，因为保监会限制孩子买的额度。