咨询内容：我家的情况：28岁，在冶金企业的自备电厂从事技术工作。税后月收入为3000至3500元，企业给上了四险一金。我爱人是中学教师，税后月收入为1800至2000元。我们刚结婚，有房，无贷款，没有什么储蓄。

　　两年内有购车计划（5万多，父母能赞助一部分）。准备下半年要小孩，我上班的有点远，一个月交通费500元。请专家给详细设计一下投保方案！最好考虑小孩。另双方父母都已退休，有社保。也可综合考虑，这里先谢谢了！

　　咨询网友：温（邯郸）

　　专家解答：

　　上海 友邦保险 吴承明

　　从保险方面来说，目前你们夫妻是家里的收入来源，需要首先作好保障，包括意外、医疗和重大疾病，刚结婚的年轻家庭，投保也是需要循序渐进的，不可能一步到位。

　　将要有孩子，理财方面更是要合理，个人不太建议购车，虽然目前上班较远，交通费500元，但是购车要考虑更多，油费、保养费、车险、停车费等，恐怕开支会更大。孩子出生后，你们更会发现，钱怎么用都不够。建议你们自己也多了解些保险的功能和作用，并和当地专业的人交流一下。

　　上海 人保健康 黄佳珺

　　我建议你可以如下考虑保障计划：你自己，意外10万+定期重疾10万+终身重疾5万+住院报销，保费控制在3500元左右；你爱人，意外10万+定期重疾5万+终身重疾5万+住院报销，保费控制在2500-3000元左右；你父母投保的话年龄偏大，不少公司的产品甚至已超过投保年龄，可考虑意外。

　　你孩子，根据保险法规定，你所在的城市未成年人以死亡为给付的最高保额是5万。意外5万+定期重疾10万+住院报销险，保费控制在1500-2000元，根据医疗费用的支出情况，治疗一次重大疾病的费用大约在10-15万元。

　　如果15万元全部购买终身重大疾病保障的话，保费相对来说会较高。而定期重大疾病保障的保费仅仅相当于终身重疾的1/3左右，保障期限可达30年，可以覆盖发病风险最高的年龄段。应当来说是非常适合需要重疾保障又无法支付高额保费的投保人的。

　　北京 信诚人寿 李暄

　　您的家庭支出存在问题：首先不建议您在短期内购车，因为车虽然是家庭资产，但是不具有增值功能，他是一个消耗品，从买入当天就与价值背离，而且不论开不开都在耗损家庭资产。再有下半年将要孩子，建议不要考虑购车。

　　另外不明白您是跨区工作还是在外地工作，为何每月交通费那么高，是因为上下班要购火车票还是经常打车呢？如果是打车的话建议这部分成本压缩。