咨询内容：被保人：2个月大男宝宝投保人：宝宝父母（已有社保+商业保险）希望险种：寿险主险+重疾险+意外险+保费豁免一些想法：1，至少保障宝宝到18岁左右的重疾、意外；保金返还型或单纯投入性都可以考虑；2，保金最好25岁前全部返还，必须培养宝宝的独立自主，因为他爸妈也是这样的；3，如果有好的医疗补助附加险也可考虑，但我国医保制度路在何方？谁也说不清；4，有没有分红无所谓，从来没有指望靠宝宝的保险去发财，保险不是基金或股票；

咨询网友：火滔（上海）

专家解答：

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你这样有保险意识，我为你高兴，孩子的健康最重要，如果投资少，分红会其不到什么作用的。因为我不知道你的年收入，所以无法计划你存多少的保费，以供孩子教育，健康，婚嫁。我这里有适合你的保险，我把健康，意外豁免分红柔在了一起算了一下，孩子到25岁可回报60000。健康保障大概是80000左右，意外医疗6000，豁免20000还有分红，不知道这样的保险你是否满意。

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长保+惠选+万事通+意外门急诊+综合住院医疗长保及惠选均选择30年缴，在孩子18岁前可以由父母代为缴纳，当孩子18岁后可以要求孩子自己缴纳。现在都有利是钱，可以将此款作为保费，也让孩子在早期就有一个长远的计划，知道怎么规划自己的人生。万事通可以选择20年缴，分两次取现金利益。这样就可以在26岁将保险金全部返还。综合住院医疗，如果是急性的病就近原则，如果是慢性病就得去二甲医院。有住院补贴，生病的时候仍然可以作为一个工资补助。

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您好！关于如何做好“子女保障”，一般来说，主要依次包括以下几项：一、俗话说“健康第一”，首先要做好孩子的健康保障，以解决医疗费用，特别是大病和医疗费用；二、准备教育金；三、意外伤害保障，以转嫁孩子遭遇意外伤害的风险。四、家庭财力允许的情况下，还可考虑为孩子投保储蓄型、偏理财类的保险，以传承财富，保全家庭财产。

从另外一个角度来讲，一份完整的少儿保险应该始于父母双亲完整的保障。也就是说，对于一个家庭而言，只有父母的“收入保障”、“健康保障”先做实了，才应该考虑排在第三位的“子女保障”。大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人却不买，万一大人发生意外，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以，在为孩子投保前，大人应首先为自己投保充足的保险。