咨询内容：女，已婚，29岁，月入6000，事业单位工作，有社保（三险一金），老公个体户，月入6000（不稳定），自购社保（养老保险和综合医疗保险），宝宝即将出生，请问我们分别买什么保险合适？我们是深圳这边，自有车房，因要赡养双方老人，开销比较大。

咨询网友：lq（广州）

专家解答：

黄冈 生命人寿 齐志丹

1。女，已婚，29岁，月入6000，事业单位工作，有社保（三险一金），_____你需要补重大疾病保险2。老公个体户，月入6000（不稳定），自购社保（养老保险和综合医疗保险），———他需要重大疾病和养老保险+意外保险3。宝宝即将出生，-----孩子需要教育储蓄加住院医疗+重大疾病4。我们是深圳这边，自有车房，因要赡养双方老人，开销比较大。——你按照你家里年收入地20%来计划一家人的保险。

广州 平安人寿 林晓枫

像你们目前的家庭状况分析：宝宝即将加入你们家庭、要照顾父母。接下来的生活开销是很大的，所以在保险的设计方面主要以保费便宜、保障度高为参考，我建议你们补充以下险种：意外险+定期寿险+重大疾病保障。这样的组合所需要的费用不大，保障度高，恰好与你们现有的社保保障起一个相互补充作用。最重要是添加了重大疾病这方面的保障，这个保障因为有观察期，越早购买，就越享受保障。

广州 中意人寿 黄华梦

以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的15%-20%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少10-20万元的一次性理赔，同时先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少10-20万元的理赔。

并且建议留存适当存款，而且家里也要预备一笔“紧急预备金”，一般可以维持整个家庭3-6个月的生活费用。没有人能预先知道会发生什么，只能被动地等待，因此作为紧急预备金的资金一定要保持高度的流动性，想用时马上就能用。购买预算：保费支出可以占收入总额的15%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。

总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则。然后在低系数保障的社保上可以补充以下商业险种组合：（建议孩子出生前后期间尽可能购买一些低缴费高保障的定期寿险）先生：意外险+寿险（保险金额一般是个人年收入的5～10倍）+医疗险+重疾险；妻子：意外险+寿险（保险金额一般是个人年收入的5～10倍）+医疗险+重疾险+女性保险（保障原位癌、怀孕期间并发症等等）