咨询内容：我们是三口之家，女儿5个月大，我和老公分别是83和81年的，年收入约10万左右，今年已在上海购房一套，贷款57万，我和老公的公司每年都有提供意外保险。老公的公司有为在外地交社保，我在上海交综合保险（在自己家乡有自己在缴养老保险），女儿没有保险。鉴于这种情况，想为我们购买一份保障型的险种，烦请提供详细的方案并发送至我邮箱。谢谢！

咨询网友：飞天小白猪（上海）

专家解答：

上海 太平洋人寿 宋战国

1，收入保障：主要可通过寿险，当然定期寿险和终身寿险，意外险相结合。夫妻中任一方为家庭中主要经济来源，保险额度要符合其收入十倍左右的标准。2，健康保障：医疗险额度、重大疾病额度最好买足，以因应紧急医疗费用支出。3，子女保障：一份完整的少儿保险应该始于父母双亲完整的保障。也就是说，对于一个家庭而言，只有父母的“收入保障”、“健康保障”先做实了，才应该考虑排在第三位的“子女保障”。

大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人却不买，万一大人发生意外，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以，在为孩子投保前，大人应首先为自己投保。关于如何做好“子女保障”，一般来说，主要依次包括以下几项：一、俗话说“健康第一”，首先要做好孩子的健康保障，以解决医疗费用，特别是大病和医疗费用；二、准备教育金；三、意外伤害保障，以转嫁孩子遭遇意外伤害的风险。

四、家庭财力允许的情况下，还可考虑为孩子投保储蓄型、偏理财类的保险，以传承财富，保全家庭财产。4，养老保障：其实这一块一般是中年以后考虑的内容，最好的规划一个方面前期的保障能够灵活的转化为养老，另一方面可以通过储蓄的方式在保险公司购买些分红型储蓄险。5，财富保障：这个方面主要从合理的节税避税方面做一个合理的规划。资产提前规划，运用保险金免交遗产税的规定，投保终身寿险，指定子女为受益人，转嫁风险。

上海 中国人寿 史玉诚

你们年收入10万，房贷57万，如果按20年还贷，每年也就1万多元，每年开支3万左右，也就是说一年还有5万的纯收入，按你计划每年5000元的保费，你的计划很正确。建议你们主要是给女儿买一份全面的保险，你自己在补充一部分，老公有社保，也可以适当补充一部分，你说对吗？毕竟社保也不是全保，比方说乙类药进口药都不能报销，保险产品是有很多种，保费也是根据你的收入来决定；最好我们能当面沟通，做人以诚为本，做保险同样也同样如此。

上海 太平洋安泰 殷雯静

你好，孩子在幼年的意外和住院几率都较高，您考虑保障型的保险是不错的。首先，去街道购买60元一年的少儿住院基金，外地户口也可办理的。可享受住院50%的报销，大病门诊50%的报销，一年累计最高10万。其次，购买一份全面保障的医疗险，作为补充。推荐：重疾20万+住院费用报销+住院补贴+意外保障+意外医疗+儿童保费豁免。特色：全球理赔，进口自费药皆可报销，是社保很好的补充。