咨询内容：家庭状况：男主人26岁，软件工程师，有公司买的最基本的社会保险（养老保险、住院医疗保险）女主人25岁，公司文员，有公司买的社会保险（养老保险、综合医疗保险）即将出身的宝宝。收入：年收入12万（男主人9万，女主人3万）支出：月开支3000*12赡养父母10000其它支出较少请各位按上述情况制定一份详细的保险计划，包括险种、产品、投保金额、保费等。另外请考虑即将出身的宝宝，家庭开支将有的增加的情况。谢谢！

咨询网友：klts_p（深圳）

专家解答：

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先生：定期寿险20-30万，20年期，保费五六百左右吧。重疾险，可以用分红型或万能来打底，买20万保额，保费4000元左右。意外部分，买20-30万左右，另附加意外医疗2-3万。太太：对家庭的经济贡献度相对较，可做好自身的健康保障和意外保障即可。补充重疾险和意外险，可以采用分红或万能来做基础，20万保额，4000元左右，意外险20-30万，附加意外医疗。未来小孩子出生后，视财务情况在定寿方面和定期重疾方面可能需要适当增加额度即可，其余不用再考虑。

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您好！1、年收入12万，按照一般比例，最高可以用20%，也就是24000来做家庭保险规划；2、男女主人年龄都还很轻，根据目前的家庭结构，男女主人可以各用6000，来做保险规划。这个时期应该注重保障和重大疾病，兼顾养老费用的积累（医疗方面可以用卡式保险，作为社保的补充）。3、剩余的12000可以作为未来宝宝的保险规划。如果宝宝是深户，一出生可以办理社保（75元/年），并购买“XX宝贝卡”（抱歉，向日葵网站规定不能出现具体名字），并在此基础上，累积教育储蓄。

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根据您初步所述，做出以下建议：先生：先生是家庭的主要经济支柱，人生保额建议是年收入的5到7倍，建议选择具有投资理财型且保额比较灵活可调的险种，组合重疾和意外医疗，到50岁时家庭责任期安全度过，再适当调低保额，充分享受投资收益，补充养老。

太太：补充重疾保障和意外保障，且考虑到年老时补充养老（另外，不知道现在怀孕多久了，如果28周以上可能要等宝宝出生后投保）。宝宝：宝宝出生后满28天，先给宝宝办理医疗卡，保障意外+住院医疗+意外门诊。之后可考虑补充重疾。可将宝宝的教育金准备放到爸爸的保单中，或者您还可以选择基金定投，也是一种很好的方式。建议全家保费控制在12000-18000间。