咨询内容：22岁男投吉星高照A保险，年交保费2682交20年，保险期限60岁，期满能拿20多万吗？新华的人推介说一定能。问题补充：刚毕业，无社保。大人出钱买。14日新华人收了现钱去，17日电话提出要退〔因我看到了中宏人寿做的计划书（没看到有新华的，只有收了钱的条子）长保无忧加意外加综合住院，基本看懂了这个计划书的保障内容，觉得要适合些〕，23日送来合同，要大人签了回执。对方再次用电脑演示盈利有多大，还有双倍赔偿，说这个停了，要买都买不到了。搞得大人拿不定主意。请朋友们支招。

咨询网友：观保（重庆）

专家解答：

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22就投吉星高照，到60岁满期领取生存金，如果说只拿到20万我劝你还不如不要买，不知你是自己输入错了呢？还是代理人在忽悠你啊！我按你的年龄、年缴期、年缴保费、至60周岁满期少说也能拿50万左右，怎么就会算成才20万呢？现在谁还不知道行业有句话叫：人力在平安，品牌在国寿，产品在新华。像楼三说的就不中听了“如果要做收益好的话可以做股票或者基金”。

如果都是以1。0%利率进行计算你满期一次性是可以拿到那么多钱，至于分红分为三大类，一、保额分红，每年的保额在不断的复利递增；二、特殊分红（这要看公司的盈利，在去年金融风暴时期公司还拿出50亿出来分红给客户，今年特殊分红分配将超过去年。）；三、终了红利。我们公司的推广口号就叫：“会长大的保险”。

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不管是哪家保险公司，只要是负责的，专业的代理人是不可能给你承诺分红的。没有谁能够确认预期的收益，所以保险公司也不会允许代理人给客户承诺分红，这样做本身就是违规的，平时讲解计划书所用的那个分红演示只是一个估计和预测。保险的本质是保障，如一楼同仁所说的在满足自身保障的需求下，有收益当然更好！权当锦上添花。

但很多的客户因为不了解如何科学的办理商业保险，办理保险反而对收益最看重，把保险当成一种投资，这是本末倒置，这也导致很多代理人为了迎合客户的这种心理不由自主的夸大保险产品的收益，很容易误导客户。你现在也就遇到了这样的情况，对代理人有怀疑，对收益也有怀疑，还在比较不同的保险产品。其实每家保险公司的同类产品大同小异，差别多半在于服务和专业度而已。

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首先，我为您解释一下为什么吉星的收益率会比中宏的收益率“高”那么多的原因：最直接的因素就是，吉星是保至60岁的，但长保无忧是保至80岁的，中间要考虑20年的保障成本啊。其次，正如楼上的同仁分享的那样，保险毕竟不是冲着收益去的，按复利来计算，即使期满能拿回来20万，那么复利也是非常小的。银行随便找几款产品收益率都远高于它。

最后，正如我为您分析过的那样，吉星是非常好的产品，但如果这个代理人只是从收益率来解说这个产品，那么他是非常不负责任的。而且最最关键的就是，他竟然承诺“一定”可以拿到20万？！我敢说这样的代理人真的毫无诚信可言。