咨询内容：老公30岁，老婆33岁，孩子7岁，经商，夫妻二个均有社保但无医疗，孩子有一份1730元/年的泰康世纪宝贝商业险。有私家车一辆，年入不太确定，预计20万左右，年消费（包括社保及孩子的保险）约6-7万。想买的保险产品：1、养老与重疾分开，看了一下各公司的保险产品，发现如若有重疾的话赔付合同就终止了，治了病就没养老金了，这样不好。2、意外可考虑买消费型的，便宜好用。3、有病能报销的，住院有补贴，跟养老分开。综合来讲，有病住院能报销，跟养老分开，重疾险也跟养老分开，再就是养老金作为社保的补充，希望越多越好。呵呵！

咨询网友：昵昵（武汉）

专家解答：

青岛 海尔纽约人寿 蒋波

养老保险是有专门的险种的，可以保证一个月或一年提供多少养老金，但是这种可以提供保证的养老金的险种一般交费也比较高。重疾险也是可单独购买的，建议购买终生重大疾病保障，因为大多数情况下，年纪越大发病率越高，如果保到60岁或70岁的话，多少会有点不足。各家保险公司的意外险都差不多，低保费，高保额，消费型有病报销和医疗补贴的险种也是可分开的，有终生，也有短期的，如果条件允许，建议购买终生的。

武汉 人保健康 柯橙

您的投保需求很明确，市场上也有您符合您要求的保险产品，由于您家庭的收入不太稳定，建议您购买领取比较灵活的产品，还有就是一定要准备相当于家庭收入半年准备金。意外我个人建议购买卡单。呵呵，个人也建议您将保障分俩家公司投，公司的性质不同，战略不同，产品的优势也不同。

武汉 平安人寿 刘江

你好，你的想法还是具有一定代表性的，合理的险种组合是完全可以满足你的需求的。1。综合保障型组合：终身寿险或者定期寿险+附加重疾+意外+意外医疗+住院医疗+住院津贴。终身寿险+附重疾意味着拥有终身的身价和重疾保障，很多公司都有低保费高保障的险种可选择；

定期寿险+附重疾，就是在我们工作这段时间承担着重要家庭责任的时候拥有较高的身价和重疾保障，到65岁-70岁退休时返还本金+分红做为养老补充。除此之外意外险和医疗险都是消费型，磕磕碰碰猫爪狗咬可以看门诊，看病住院可报销；意外的保额可适当做高一些，保障家庭无忧。2。专门做养老险收益组合，和社保养老形成补充作用，让你的晚年生活更加精彩。