咨询内容：目前家庭收入６万/年，妈妈（32岁）在一事业单位工作，有公费医疗，宝宝也有公费医疗。主要想为男宝宝买意外和重疾险，一年一年交的，请推荐一下合适的产品。如果可以，也想考虑教育金的储备，但年交保费不超3000。谢谢。
咨询网友：zhenxin11（广州）
专家解答：
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年交3000重疾方面保障不会太高，因为宝宝小，可以以做教育为主。存到20-25岁的保障合同最好。这样保障做到20-25，到20-25把钱一次取出作为一笔存款给你家宝宝。等大了后再重新买寿险。
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3000左右做意外与重疾可以，加上教育险则不是很理想。万能险包含意外与重疾，还有教育金的功能，但小儿万能每年保费也会超过3000。年收入6万，可以先做保障，除了保小孩还要保大人。构建一道固定的家庭安全网。
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如果既想考虑重疾又想考虑教育保障，在资金有限的情况下可以选择购买定期重疾保险，保障期到孩子读书的时候，保障期满可以领取一笔满期金作为孩子的教育费用。很多父母总觉得给孩子买重疾险要买终身，确实孩子年纪小购买重疾险保费会便宜一些，但是现在人类生活环境不断在恶化，以后的几十年说不定会衍生出其它的重大疾病，现在买的重疾险就有可能涵盖不了，所以定期重疾险也是可以考虑的。
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宝宝可以跟着您享受公费医疗，按您的方向为宝宝再补充考虑基本的意外+重疾保障就可以了，这样小孩的基础意外及健康保障就齐全了！至于教育金储备这块，如果你们的年收入是在6万，您和您先生目前本身的保障还没有规划的话个人不建议你们现在就着手考虑小孩的教育。
整个家庭保障规划的重点应当是您和您先生，基本的意外、重疾及身故寿险保障，尤其是在未来20年左右小孩成长阶段的人生保障一定不容忽视！用于整个家庭基础意外及健康保障规划的成本可以控制在家庭年收入的10%左右会比较合理，如果连同教育金一起考虑这个比例可以适度放宽，但一定需要量力而行！
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