咨询内容：我是81年出生，女性，单位上五险一金。老公比我小一岁，单位有三险一金，月收入比我多1500元。现在我们育有一女，不到一岁。每月有房贷1500，还有一部车子。父母都健在，健康，并且均有退休金和医保。最近有光大永明保险公司的人给我推销“光大永明真心实意”大病保障计划，后来又查看了光大永明的网站，看了光大永明的附加无忧女性保险觉得很好。但是目前各保险公司的重大疾病保险的种类很多，真的很难比较。想为自己或者家庭买保险，有没有好的建议？

咨询网友：nuannuan（北京）

专家解答：

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我建议从以下三方面来考虑保险计划：1。最基本的保障，包括：（1）保障意外的风险，由于你和爱人都有最基本的社保保障，但是社保是没有意外保障的，所以我建议意外伤害，意外伤害医疗（100元以上100%报销）。（2）重大疾病和重大疾病提前给付保险金（重大疾病确诊就以现金方式给付）。（3）住院费用的报销（床位费，门诊，挂号费），社保报销80%左右，剩余部分由商业保险公司再行报销。2。养老补充没有：55岁以后每月除领取国家养老以外，还可以从商业保险公司再领取一份养老金，以保证自己老有所养，老也够养的问题（下一代一定是不要指望，他们不啃老就不错了）

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病险有几个要注意的地方，就是你要了解保的哪几类病，这些类型的病是否是自己所担心的并且发病率比较高的！另外一个关心的是这个险种的生效时间，很多险种在前期一段时间是不会赔付只退保险费的！最最重要的是您要看好赔付的比例，有些险种看起来价格很便宜或者看起来保障很高，但是真正理赔时是按比例的，不是按100%的保额的。

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分析：您现在的家庭情况比较典型，属于典型的家庭起步阶段，是经济周转相对艰难的阶段，需要的开支比较高，又有房贷、又有车、还有一个刚出生的宝宝，还有4位老人需要照顾，压力很大。在这个阶段考虑保险是很明智的，但由于家庭压力比较大，所以建议选择定期寿险，作为这个阶段的临时保障。原因：定期寿险保障期间短、交费期也短、费用也相当便宜，选择定期寿险的话对家庭的经济不会产生很大影响，如果保险费用成为家庭的负担那就不好了。

您现在有个8年期的房贷，推荐购买10年期的定期寿险，费用大概也就8、9百的样子，两口子加起来也就2000元都到不了。同时又有相对全面的保障，意外身故、非意外身故、重大疾病都有保障到，而且保额又很高，全部加起来大概有100万左右，非常划算。