咨询内容：请高人指点，谢谢！急急！我31岁。女5岁。先生40岁。买过中国人寿保险的2万保额重疾病康宁定期。人寿保额8万保额，意外5万保额，现在失业。。。。。我有单位。有社保。单位买1。5万保额的女性疾病和重疾病保额1。5万，意外险年交136元保额10保额。。。。。年收入3万。大概有十几万家底。有基金和股票但被套，打算5年不动。。。。。女女0岁买的平安世纪彩虹年交1698元教育金保额1万和学生险80元的和人寿的独生子女综合意外60元一年保额1。5万。我考虑。康宁定期我女年交20年年交1000元保额10万到70岁返还型。我买康宁终身交20年年交2070元保额3*3万保额。还可加住院贴金年交258元消销毁型。还有平安的智盈人生年交4000元保额10—15万重疾病。我不知选择那种，，，还有银行推荐的年交3423。6元交15年保到70岁的保额10万重大疾病25种。10万保额意外身故的10万保额人寿的是太平人寿的市面没的买。代理人说。那位高人能帮我做适合我的保险计划，谢谢。康宁产品要停，是不好吗？停之前是否有人买呢。

咨询网友：小波菜（广州）

专家解答：

广州 中意人寿 罗珍雄

建议你增加你先生的寿险保额，考虑到目前你失业，可以适当的将先生重大疾病保额提高到20万（附加险上面组合这样费用会低点）寿险上面保额增加到15万。意外保险增加到20万（才300元一年）另外你单位买1。5万保额的女性疾病和重疾病保额1。5万，也是需通过商业保险要提高。将你的重疾部分保额增加，到10-20万为适。到你们家庭这个时期是人生压力最大的时期，孩子尚未成年，父母年事已高，可能房贷还未还清，养房、养车、养孩子、养老人等负担比较重。

但同时这个时期也是事业最稳定，收入比较高的时期。这个时期更要为家人准备充足的保障。股票被套暂时先不理，宝5岁了，可以为他选购保险公司的投连产品。可以做为教育金，和健康的保障，同时也是个长期投资的理财必须的工具，虽然收益不能和股票，基金相比，但是是你和你的家人必须的。给到你们的建议：在原来保险的基础上补充些商业保险的意外险+重疾险+养老险+投资险。

广州 太平人寿 吴美美

根据你的收入情况，你的保险最高保额达到30万就基本上足够了（总保额为年收入的10倍左右）。因为你已经有社保，同时单位也购买了部分重大疾病险和意外险，所以我的建议是医疗报销用社保考虑，重大疾病险再补充一份10万保额，意外险补充10万保额。女儿的保险基本够了，可以不再考虑。如果再有闲钱的话，可以为她定投一份投资连接险。家庭总保费控制在年收入的10％～20％，要停的产品并不代表它不好，但是新的产品一定会是最适合现在市场的，所以保费也可能会调整。

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在这样的情况下，建议如下：1、夫妻两人可以选择有缓交功能的万能险（10-20万），缴费和领取灵活、保障足、有投资功能，再补充意外险10万和住院费用（需与万能险分开买），这样加上以前已有保险就充足了。（先生的万能保障成本高，建议保额在10-15万间，以保证投资效益）2、女儿的基本保障已有，可暂时不加保。（以后可再考虑补足投保返还分红型重疾险或其他）以上年交保费也不少，先保障家庭主要经济支柱。不要让保费成为您现在经济上的负担，将来会更好。