做了5年保险，经常碰到很多朋友问到如：我们一家三口应该如何投保；我刚工作如何投保；我有社保应该如何投保；哪种保险最适合我；哪个险种最好等等疑问。
其实呢，保险险种也非常多，各大保险公司的险种加起来有几百种。但总体上来讲可以分为以下几种，一是意外伤害保险。二是保重大疾病的保险，如一直畅销的中国人寿深圳分公司的康宁重大疾病保险。三是综合型的投资理财保险。如中国人寿的万能险，他除了保一些重大疾病还有投资理财的功能。但这个险种现已停售。四是附加的住院医疗等保险。
那么上述这些险种应该如何搭配和选择呢？
首先，我们来看意外伤害和意外住院医疗保险。这个险种属于消费型的险种。什么叫消费型呢，就是说这个钱交了就等于消费了，保险公司不会返还本金给你。但是这个险种有一个最大特点就是便宜。如买最高保额10万元的意外伤害保险只需100元左右。这个险种对我们每个人来说都是必须的。成本不高，保险高，人人都买得起，所以这个险种建议大家必须买，而且是年年买。
其次是重大疾病保险。这个险种不是消费型，属到期保本及利息返还型。也就是说你所交的保费交至约定的期限后在你没有发生理赔情况时可以全部退回来，另计利息。当然，如果是保终身的重疾险也可以不退保至身故时再一起返还。这个险种和意外险有些类似，也就是说万一得了什么重大疾病需要几万几十万的医疗费，则保险公司会帮你支付。但如没有得重大疾病就当是每年存钱到银行，还有利息。何乐而不为呢。
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