人身意外保险：保障日常生活中常见的一般意外伤害，如交通意外、碰撞摔伤等，通常包括意外身故金、残疾金给付和意外伤害医疗费用的报销。

　　人身意外保险--意外伤害保额等于你的身价

　　给自己上多少意外伤害保额，并不是看心情好坏或个人喜好。因为保额是否合理，会关系到这份保单是否真正能起到补偿经济损失的作用。

　　名人买上亿保额的意外身家保险早已不是新闻，更有甚者为自己身体的局部部位投保，金额之高令人咋舌，比如拉丁美女珍妮佛洛佩兹2亿美金保额的臀部和腿，钢琴家朗朗500万保额的手指等等。名人买巨额保险虽难逃有吸引眼球之嫌，但也确有出于爱护自己“千金之体”的目的。试想想，万一自己真的遭遇不幸身体受损，失去了赚钱的技能，那么别墅、豪车、子女私立贵族学校的学费等昂贵的生活支出如何维持？这样看来巨额保险倒也合乎情理。那么对于我们普通的老百姓来说，自己“身价”又该怎么计算呢？

　　首先必须承认的是生命无价，人生的宝贵是用多少金钱也无法衡量的，所以我们今天需将个人作“去社会性”或“拟物化”的处理，仅计算由于人的不幸身故给家庭带来的物质损失，在这里我们可引入交通事故的死亡赔偿标准，主要包括以下几部分

　　项目赔偿标准

　　丧葬费所在地职工6个月的平均工资

　　死亡赔偿金所在地城镇人民年人均可支配收入，按20年计算

　　未成年人扶养费所在地城镇人民年人均可支配收入，计算至18周岁

　　为了方便理解，引入一个案例：假定上海王先生今年30周岁，年薪10万元，是家庭收入主要来源，尚有未清房贷30万。三口之家儿子5岁。王先生在今年一次交通事故中不幸丧生，那么其家人获得的交通事故死亡赔偿金标准如下：（上海2009年城镇职工月均工资3566元，年人均可支配收入28838元，其它省市有地区差异）

　　项目赔偿标准

　　丧葬费3566*6＝21396元

　　死亡赔偿金28838*20＝576760

　　未成年人扶养费28838*（18-5）=374894

　　合计973050元

　　也就说，其妻儿能获得将97万的赔偿金，但值得说明的是：

　　1、这种计算标准是社会平均化处理的结果，按照王先生的收入水平，其生活质量应高于平均水平，所以用社平工资和人均可支配收入不太准确，采用其个人月平均收入8333元、和年度家庭人均可支配收入33333元会更加合理；

　　2、如果其家庭还有房贷或车贷的话，50多万的死亡赔偿金除去贷款，可能就没有多余的钱用于其家庭今后的日常生活支出了，妻儿的生活质量将大大受到冲击，因此合理的死亡赔偿金应考虑到加上其各种贷款余额；

　　这样按新标准计算出来的数额是145万，即使这样整个计算也没有考虑到其家人的精神损失（国家也没有对这块确定明确的计算标准），也没有考虑物价的通货膨胀所带来的隐型损失。

　　综上所述，如果王先生的妻儿想在王先生离去后还能过上稍微宽裕，有尊严生活的话，除了王太太要自立外，还应该得到一笔145万的赔偿金，可是按着法律规定、其实质上最多只能获得97万，尚有48万的差额，如果考虑到肇事者逃逸、无力赔偿、交通事故责任比例等风险，差额可能更大，现实中因赔偿分歧而引发的血泪官司常常见诸报端。

　　幸运的是，爱妻爱子，富有责任心的王先生在生前买了一份保额为80万的意外伤害保险，所以不管肇事方是否赔偿、赔偿多少，王太太都会在提供相关的理赔材料后获得80万的保险金，能在痛失爱人的悲痛中获得物质上的慰籍。

　　对于我们普通人，生活中的飞来横祸并不仅仅限于交通事故，还有火灾、触电、溺水、坠楼、中毒（煤气、石油气、天然气体中毒，食品中毒等）、刺割、运动伤害、爆炸（燃气爆炸，高压锅爆炸等）、气管异物、烫伤等等。据统计，在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的６％，是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。值得担忧的是不是每次事故都能获得第3方赔偿，也不是每次赔偿责任都一定能得到足额如实的履行，所以在上面的那个例子中，如果王先生足够谨慎，应该给自己买的意外伤害保额应是不考虑其它赔偿情况下的145万。

　　100多万的意外伤害保额要多少钱呢？从市面上来看，意外伤害责任一般包括了身故和残疾，身故保险金是一次性给付，而残疾保险金是按残疾等级按比例给付。意外伤害保险的费率是各种保险费率中比较低的，如果是一般的办公室人员，通常费率在万分之七左右，即100万意外伤害保额的保费一年的保费是700元。当然，并不是所有公司都会给你这么高的保额，这种情况下你可以同时选择多家公司的产品，因为意外伤害的保额是可以累计的。

　　最后想说的是，希望以后有人问你意外伤害保险的保额是多少，你能谨慎而又能自信地回答他，因为这关乎你的价值、你的责任、你的良心和你的尊严。