意外烧伤烫伤的保险赔付原则

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[导读]：意外险中意外伤害和意外医疗是两个不同的计划，人们通过投保意外保险来保障自己的人身利益，但是保险的理赔有其规则，以下将介绍关于意外烧烫伤保险责任。

[摘要]意外险中意外伤害和意外医疗是两个不同的计划，人们通过投保意外保险来保障自己的人身利益，但是保险的理赔有其规则，以下将介绍关于意外烧烫伤保险责任。

意外险中的意外伤害责任与意外医疗责任是两回事儿，意外医疗弥补的是直接损失，通常适用损失补偿原则，而意外伤害责任弥补的是间接损失，通常是直接给付相应保额的形式。

一般意外险都包含意外残疾的责任，假设一个人遭遇车祸残疾了，除了通过意外医疗报销一定医药费外，根据残疾等级还能获得一定的残疾赔偿，因为残疾除了当时花销的医疗费外，还给被保险人带来了永久性的收入损失。

例如双目失明，医疗费用可能没多少的，但是对被保人未来的影响很大，根据残疾分级表就能再获得一笔全残的保险金额给付。意外烧烫伤的责任的道理是一样，但并不是所有意外险条款中都有，如果有意外烧烫伤条款，除了医疗费用外，还能再根据烧烫伤等级再获得一笔烧烫伤给付，以应付将来的收入损失。如果没有这项保险责任的，当然就不赔付了。

举例：烧伤保险金给付表

烧伤部位占体表皮肤面积给付比例

头部

足2%但少于5% 50%

足5%但少于8% 75%

不少于8% 100%

躯干及四肢足10%但少于15% 50%

足15%但少于20% 75%

不少于20% 100%

事实上一般治疗烧烫伤费用非常昂贵，以每平方厘米千元计，并且多属自费药范畴，而通常意外险附带的意外医疗额度不会很高，也只赔付社保范围用药部分，因此没有烧烫伤责任的意外险在遇到烧烫伤却没有造成残疾的意外事故时所能起到的保障作用是非常有限的。

在公交汽车上，烧伤是极易发生的保险事故，因此诗人南宁提到其所买的长途汽车车票的附加保险中没有烧烫伤责任，说明这个保险很不值，是比较有依据的。

[来源：重庆太平人寿李国军 http://quick.xiangrikui.com/blog/46202.html]