[摘要]意外保险能保障我们的利益，减少我们的经济损失，但是意外保险的理赔有讲究，我们应该充分全面的了解，才能帮助我们更好的保障自己。
我们买保险最重要的目的就是为了一份安心，最不喜欢在经受意外和疾病后，理赔时让自己心情雪上加霜；所以在购买保险前后了解更多的相关理赔常识是很有必要的。
那么怎样才能尽可能地避免烦心事的发生并及时获得保险赔付？太平人寿保险广东分公司的保险专家许耀经理认为要注意以下几点：
三类意外险有差异
目前市场上人生意外险主要包括三大类，即普通意外险、出行险、行业意外险等。其中普通意外险与行业意外险都是以1年期为主。普通意外险主要包括意外伤害险与意外医疗险两个险种，通常意外医疗险需要附加在意外伤害险之下。
不过，不同保险公司的不同产品的设计也有所不同，比如有些意外医疗保险的费用报销比例是100％，有些则是90％，甚至有些有免赔额50元、100元等，还有一些产品仅包括意外住院责任。保险费用方面，各家公司均差别不大。
面对市场上品种繁多的人生意外险，消费者到底该如何购买意外险呢？许耀指出“明确自己的保险责任和责任免除，找到自己的需求，才能找到最合适的产品”。
由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，也就是说，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。
而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，保障更加全面。如发生常见的有刀刃伤、触碰伤、动物叮咬伤等，都可以得到赔付或医疗费用报销。一般来讲，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。
如属于高危行业人群应尽量选用行业意外险，保障可能更为全面贴切；非高危行业的普通消费者，还可以采取“一张保单保全家”的家庭组合联购方式，性价比可能会相对较高，但保障额度不大。另外，团险卡单也不失为合适选择，保费会比较便宜，附加险责任不尽一致，费用也较低。
