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保险专家1对1条款解读
在村里当教师的吴老汉今年60岁，两个儿子、儿媳在外地打工，全家年总收入约四五万元。吴老汉最早买保险是在1993年，现在家里每年投保费用约3000多元。有一年大儿子遇到车祸，脚被砸伤，保险公司及时予以理赔。当时投的110元保费，得到2178元赔付。吴老汉觉得，保险对于农民尤其重要，因为农村家庭的青壮年劳力大都在外打工，家里只剩老人和小孩，农民本身保障也少，对天灾人祸的承受能力较弱，投了保险就等于解决了后顾之忧。
目前，农村的社保、医保体系仍有不少空白。在农村，相当一部分人看病仍需自费，虽然商业保险能起到很好的补充作用，但如何根据自身需求选择合适的保险，并获得养老及医疗等各方面的全面保障，也是许多农民关心的话题。在此，专家提出三大要点。
一是价格适中。
如中国人寿近年推出的小额保险附加医疗费用保险，基本覆盖农民意外伤害和意外伤害医疗保障。其保额限定在1万到5万元之间，年保费在10—100元，农民人均不到20元就能获得万元左右的保障。一些农民形象地说：“大人几盒烟、小孩几块糖的价钱，我们就可以买到保险”。
二是产品具有针对性。
如泰康人寿最近推出首款县乡专属保险产品健康人生重大疾病终身保障计划，可提供终身保障，保险责任覆盖身故、高残、重疾，0至70周岁都可投保。该产品除了覆盖中国保险行业协会规定的25种重大疾病外，还另加多发性肝硬化、终末期肺病等7种农村居民常见的重大疾病。
三是能使资产保值、增值。
农民最大的一个特点就是未来收入不稳定，投资渠道有限。因此，不妨选择分红险。如上述健康人生重大疾病终身保障计划，其主险的分红型设计，能让客户享受专家理财和保险公司的经营成果，抵御通胀，进行资产保值、增值。农民不妨可以选择缴费期限短、保障时间较长的分红险。
此外，农民选购保险产品还应留意两点：其一，是否附带免费体检服务。如国寿推出的肿瘤预防疾病保险涵盖这项内容，该公司每年对被保险人进行定期体检和肿瘤普查，同时附带每年免费的体验健康管理。如体检异常，将免费提供肿瘤专家咨询和导医服务，如血液指标异常，则提供2次免费检测；如体检正常，则免费肿瘤专家咨询，并建立个人健康管理档案。其二，是否带有豁免条款。各家保险公司对豁免的定义不一，有的公司规定，投保人因意外或疾病导致身故或全残丧失劳动能力均可豁免；有的则规定只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或全残不在豁免范围内。
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