[摘要]面对人生意外的发生，人们总是很无奈，无可预测，无可避免，我们只能通过意外保险老减轻我们的利益损失，以下介绍如何购买意外保险，供大家学习参考。

面对人身的意外打击，除了保障范围广的寿险外，还有针对性更强的意外险来补充。为全面预防意外，采取定期寿险+意外伤害保险的组合，再择时增加终身寿险，是更坚实的防火墙。这样构筑的安全防线，会最大限度地保障投保人的利益。同时终身险可以选择分红型，保额会随着寿命延长而上涨。

险种按需买

意外险保费低，一两百元的费用，就能得到10万元的保额。根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属意外险。

一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车(含地铁、轻轨)、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。

不同的意外险针对的需求，选择因人而异：普通人一般只需要投保一份额度适中(如20万元)的意外险就足够了；交通意外险更适合经常出差的人；偶尔出出远门的旅游者，可以选择专门的旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务；至于航空意外险，则只适合每年坐飞机次数在4～5次以下的人，如果乘坐次数多，买交通工具险和航空意外险(年度险)更划算。

附加医疗优

意外伤害险主要是在被保险人发生意外时对其进行赔付，保险责任只包括两部分：因意外残疾和因意外死亡，通常会和意外医疗保险搭配销售。

因为意外伤害往往伴随医疗费用。像烫伤手指、扭伤脚这样的小事故，既达不到意外险的赔偿标准，又要由个人承担医疗费；发生重大意外伤害时，可以根据残疾程度得到一定的赔付，但巨额的医疗费用个人就难以承担了，况且因交通事故造成的伤害，按社保的规定是不赔的。因此，选择有意外医疗条款的，或可以附加意外医疗保险的意外险，很有必要的。

彭先生曾购买了10万元意外伤害险和1万元意外伤害医疗险。保险期间，在一次车祸中，断了一条腿，共花费16000元(包括自费药2000元)。根据保险合同约定，医疗费先去掉50元免赔，然后80%报销，自费药不能报销，报销额为(16000-2000-50)×80%=11160元。

由于投保的意外伤害医疗险的保额是1万元，所以实际报销1万元。另外，他断了一条腿，经过180天后，鉴定为三级伤残，根据意外伤害险合同的约定，赔付意外伤害保额的50%，即10万元×50%=5万元，这次事故共花费16000元，而赔付额共计6万元。