公务员群体由于享受全面社保，商业保险往往被忽略，其实，公务员看似保障全面，但有些潜藏风险仍需要关注，因此，应通过合理的保险规划，增加疾病、意外及养老方面的保障。

　　公务员家庭：保障宜全面

　　问：我和妻子都是公务员，我每年的现金收入大概在15万元左右，单位福利较好，有公费医疗。妻子每月收入5000元，同样享有优越的福利。每月生活开支约3000元，除此之外最大的开支就是儿子的教育，6年之后儿子将上大学，不过我们已经为孩子储备了足够的教育费用。现在担心的是退休后，由于不能再享受单位的一些优厚福利，目前全部资产主要是银行存款，是否需要购买商业保险？

　　答：尽管享有公费医疗，妻子也有医保，但公费医疗及医保仅能解决医疗费用报销问题，即一旦发生重大疾病后的治疗及康复所需的护理费及营养费等无法报销，而这笔费用也是一笔庞大的数字，且一旦因疾病或意外导致无法继续工作达6个月以上，现有职务将无法保留，因职务而享有的相关福利也会失去。补充购买商业重大疾病保险，可防范健康风险；同时，如果夫妻任何一方发生意外或因意外致残，家庭收入将受到影响，因此意外保险及有残疾保障功能的保险也不可或缺；另外，由于目前收入的很大一部份来源于津贴、奖金和各种福利，退休后将只剩下退休金收入，为了保障生活品质不下降，应补充商业养老险。

　　夫妻一方是公务员：保额设定要高

　　问：王先生年近40岁，在政府部门担任干部，收入福利均不错，有一个幸福的三口之家。太太是银行的普通职员，月收入3000元，有基本社保。女儿刚上幼儿园，并且打算将来送女儿出国留学，哪些保险更适合我？

　　答：王先生是家庭主要经济来源，应为自己补充购买一份保额至少20万以上的重大疾病保险外，此外还应配置一份大额的定期寿险，保额至少能覆盖家人的生活需求及女儿成长及教育的费用，考虑到要兼顾家人的保障，可选择购买保险套餐，如太平人寿财富人生保障套餐，如果为自己购买至少100万保额的保险套餐，就能附带为家人购买医疗套餐，可覆盖医保不能报销的自费药品，做好以上配置后，还可补充一定保额的残疾保险。

　　单身公务员：应控制保费支出

　　问：晓雯今年28岁，目前未婚，在政府机关担任普通科员，月收入4000左右。由于不懂得理财，没有什么积蓄。2004年贷款买了一套小户型的房子，月均还款1200左右，由于要供楼，可支配的日常开支也不多，几乎都是月月光。父母都有不错的收入，因此目前还没有什么经济压力，该怎样买保险呢？

　　答：由于晓雯目前还是单身，家庭负担不算重，所以只需完善自身保障，防止发生意外或疾病时可能给父母造成的经济压力。

　　以晓雯的情况，目前收入还不太高，保费支出以占年收入10％为宜，险种配置上以重大疾病保险及残疾保险为主。重大疾病保险保额约10万元即可，保费支出在2000元左右，意外保险保费支出在200元左右即可。