【摘要】春天来了，不管是因公还是因私，出行的几率大，遇到意外的几率自然也大了。市场上销售的意外险品种繁多，到底什么样的意外伤害险最适合自己?

品种：意外伤害险主要分三类

张小姐夫妇是自驾游发烧友，且身边还聚集了一群志同道合的人。清明节就要到了，张小姐夫妇与几个朋友商议去贵州黔东南自驾游，顺便考察一下当地的旱情，准备募集一笔资金给灾区打个水窖。出行之前，张小姐夫妇意识到要购买一份意外伤害险，让出游更安心。但到市场一打听，才发现意外伤害险品种繁多，一时间不知道该如何购买。

中国平安、阳光人寿等公司的寿险专家告诉记者，目前市场上的意外伤害险，主要分三种:一是适合短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障；二是适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，例如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障；三是一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。

张小姐及先生此前已有普通寿险并附加过普通意外险，因此，专家建议她只购买前两种类型的险种，如中国平安的交通工具意外伤害保险、阳光人寿“阳光畅行卡”、都邦保险的“快乐嘟嘟—自由行”境内旅游保障计划等。如果是经常出差或出游的人，专家则建议最起码要购买一份一年有效的普通意外伤害保险，这样就不必每次出门前都购买意外伤害险了。

渠道：四种方式购买意外伤害保险

保险专家指出，目前购买意外伤害保险主要有四个渠道:

首先，消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。

其次，消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。

第三，还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。

第四，消费者还可以通过网站购买。随着网络的普及，很多保险公司都推出了网上直销业务，消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。

提醒：火眼金睛辨别真假保单

友邦、平安、中意人寿、阳光人寿等寿险专家也就如何检核所投保单的真伪给出如下建议:

1.由于监管要求投保信息实时进入保险公司系统，2010年1月1日起，保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录，手工填写的保单通常无效。

2.拿到意外险保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰，是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。

3.收到保险凭证后，立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码。

4.在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的，查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。

5.通过个人业务员购买意外险的，应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。

6.网上购买或激活的保单，应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单，而非销售网站的通知，且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。

7.通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单，其核实方法同上。