意外险应该是消费者接触较多的保险险种，因为其保费低廉保障较高，而且条款清晰投保方便，尤其是现在风行的卡片式意外险保单，投保者只需打个电话或者上网注册开通一下即可。但是在投保意外险的过程中，很多投保者不明白为何要填写自己的职业信息。保险专家解释，这是因为意外险的保费额度、后期理赔等与投保者的职业关系密切，投保者在投保意外险的过程中必须如实填写自己的职业信息。

　　六类职业保费不一

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　　保险专家指出，意外险需要投保者提供职业信息是因为被保险人不同的职业类别带来的风险会有巨大的差别。有些职业风险较小，而有些职业的出险几率相对较高，为了将赔付率控制在适当的程度，保险公司会要求被保险人提供职业类别，以进行合理有效的风险管控。

　　据了解，意外险投保职业类别可被分为六大类，包含了上百种危险程度不一的职业。以建筑工程行业为例，制图师属于保险定义的第一类职业，工地服务人员为第二类职业，建筑木匠为第三类职业，建筑喷漆工为第四类职业，建筑焊工为第五类职业，地质探测员为第六类职业。职业类别越高表示承保被保险人的风险性越大，保险公司所要求的保费也越高。拿市场上一家大型保险公司的意外伤害保险为例，每万元保额所需的保费，一类职业为15元、二类职业为19元、三类职业为23元、四类职业为34元、五类职业为53元、六类职业为68元。

　　保险专家介绍，第四类职业已是危险职业，第五、六类职业则属于高危职业，但只要在六类职业的范围内，保险公司还是会根据不同的费率水平予以承保。但超出六类职业的更高危职业则会遭到保险公司的拒保，如多数意外险产品在客户投保时会标明，“本产品不承保高危职业人群，高危职业包括但不限于船员、海洋作业人员、潜水员、航空空勤人员等。”

　　职业变更后应及时告知

　　由于目前意外险多为卡片式，即使是通过代理人渠道投保意外险，保险公司也一般不会要求投保者出具职业证明，但投保者应本着诚信原则，将被保险人职业信息如实告知保险公司，而且在变更职业或者工种时，应于10个工作日内以书面形式通知保险公司。

　　如果投保者因故意或重大过失未履行告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除本保险合同。也就是说投保者如果没有将真实的职业信息告诉保险公司，一旦发生保险事故，保险公司将有权拒绝赔付。

　　同样，当投保者职业变更之后，如果职业危险程度降低，保险公司将自接到通知之日起按其差额退还未满期保险费；如果危险程度增加，保险公司则会按差额增收保险费；如果危险程度超出约定范围，保险公司可能终止合同，将未满期保险费退还给被保险人。而如果被保险人在变更职业后没有履行告知义务，假设职业危险性增加但仍在该意外险的承保条件范围内，一旦出险，保险公司会按照投保者原交保险费所对应的保险费率计算并给付保险金，而如果职业危险程度已超出承保范围，保险公司将不会承担给付保险金的责任。

　　保险专家再次提醒，有意投保意外险的消费者，在投保时应务必提供真实的职业信息，因为这不但关系到保费的高低，而且还关系到出险后的理赔，与投保者自身的利益密切相关。