保险产品的种类可分为消费型和储蓄型。消费型保险不具有现金返还功能，只具有保障功能；储蓄型保险，就是以储蓄投资为一体的保险。
国人的传统观念普遍重投资轻保障，对于像意外险之类的消费型保险产品，很多人觉得不划算，要是没出险保费就算是白交了，所以在买这类保险时总是心有不甘。
有这种想法其实也是没有正确的认识保险。保险主要是保障，是一种风险转移的方法，按大数法则分摊个人风险。由于人的一生中存在各种各样的未知的、不可预料的风险，意外事件一旦发生经常会引起经济上的巨大损失。通过保险，人们可以把不能自行承担的风险转嫁给保险人，花较少的保费换取对巨额风险的经济保障，使保险成为人们防范风险的一种屏障。
人们在购买消费型保险以后，得到的是某一特定阶段特定金额的保障，如果平安无事，自然就消费掉了。但在大数法则的现实面前，肯定会有遇到风险的人获得赔偿，他得到的超过他所交保险费的部分其实是其他人为他凑的，这样看来，买消费型保险就好比慈善募捐、建立慈善基金一般，从这个意义上，保费并没有浪费而是给了更需要的人。
再从另一个角度来看，如果把寿险比喻成房产，那么储蓄型保险就像买房，消费型保险就好比租房。在“租房”的期间，我们也享受到了保险带来的保障作用。
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