养老和健康，是老年人生活中的两大主题。然而，面对生活费用特别是医疗、护理及其他必需的家政服务费用的增加，不少老年人忧心忡忡。怎样才能令老年人实现真正意义上的老有所养、老有所靠、自主养老呢？商业保险不仅为当前低水平、广覆盖的社会基本养老保险起到了有益的补充作用，也为人们未来养老提供了一种全新的选择。

　　意外保险是首选

　　随着年龄的增长和身体素质的下降，老年人遇到意外损伤的几率比较大。有统计显示，在我国，60岁以上的老人中罹患骨质疏松的，男性为54.6%，女性为61.8%。骨折的流行病学显示出城市老年女性发生率高达19.6%，城市男性为12.4%。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，老年人购买一份意外伤害险是非常必要的。
   
    如由中民保险网推出，中国平安承保的《中民骨折卡》就是一款专门针对老年人特性的意外保险产品，它的投保年龄范围很宽，从3岁一直到75岁，续保可达80岁。办理手续也很方便，无需体检，电话或网上激活。对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、重大手术等提供了较高的保险金，且属于先行垫付的产品，既使老人得到悉心照料，也不至于耽误子女的工作。因此这款保险卡自2009年推出就得到热销，至今已销售23000余张。

    另外，在2010年重阳节来临之际，中民保险网特联合央视喜乐乐网，对子女尽孝进行回馈，将此产品第一次打折销售，用户可以访问央视喜乐乐网的团购频道，以七折多一点的价格进行购买，为父母多一份平安保障，也为自己多一份安心。

　　商业医保作补充，购买要尽早

　　尽管意外伤害险对于老年人来说是非常实惠的险种，但应该注意到，保险合同中对意外的定义是遭遇外来的、突发的、非疾病的事故，这意味着疾病不属于意外伤害险的赔付范围。然而，目前老人承受的经济压力主要是医疗费，即使一些老人拥有社会医保，但社会医保并不包括门诊医疗费，且大病医疗费报销有一定的个人自付比例和上限，如果老人患有慢性病或遭遇大病，经济仍要承受不小的压力。因此，对于已经参加了社会医保的老人，为了弥补社会基本医疗保险的不足，建议选购一些能给予定额补偿的险种，如住院津贴、癌症住院津贴、住院手术医疗津贴等。没有参加社会医保的老人，则可选择医疗保险、重大疾病保险等，以应付各种突发状况。

     不过，由于老年人的赔付风险较高，一般保险公司都会对年龄进行限制，以及需要体检等