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保险专家1对1条款解读
12月5日中午，甘孜州道孚县发生草原火灾，在处理余火时突起大风，导致火灾加剧，据初步了解，包括15名战士、5名群众、2名林业职工在内共22人遇难。
从这场草原大火到前不久的上海教师公寓大火，在不期而至的灾难面前，如何让我们不再只是用泪水怀念那些逝去的遇难者？省会保险专家建议，买份意外险，就可让你应对意外风险。
最好搭配意外医疗险
平安人寿河南分公司资深业务经理于朝红介绍说，公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。
而实际上，两者的理赔责任是分离的——意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
至于意外险的保额多少合适？记者了解到，由于未成年人不具有劳动能力且没有收入，因此多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出部分是无效的。
不能光图便宜
专家指出，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情，年缴1500元~2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。
需要指出的是，不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
大地保险河南分公司综合部经理贾丹还指出，现行保险法允许财险公司经营意外险业务，虽然现行保险法仍坚持分业经营原则，但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质，将此作为兼营范围。
另外，记者也了解到，随着近年来电子商务技术的发展，网上也可以及时购买意外保险产品，并且投保费用可以享受打折的优惠，也是一种不错的选择。
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