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保险专家1对1条款解读
适逢重阳佳节，随着保险意识的提高，儿女们为父母购买一份“孝心保单”，也成为表达孝心的一种方式。那么，为父母购买保险有哪些需要注意的地方?新华保险理财专家总结出3点建议。
投保年龄差10岁同款产品保费高出50%
目前，市场上的保险品种虽多，却多对投保年龄上限做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁。为避免“无保可投”的状况出现，购买保险需趁早。
其次，从保险产品的费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。
新华保险市场开发部专家分析，以重疾险为例，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%，甚至50%。同时，老人身体健康状况不太良好，可能会出现拒保或者被要求增加保费。
综合规划量力而行保费占收入的20%为佳
在为父母投保之前，最好先对家庭的财务状况、家庭结构和社保情况进行综合分析，计算出可供保险消费的资金，既不要一味追求高，也要尽可能将老人生病住院等所需的费用涵盖其中。一般认为，在合理的家庭收入分配中，用于投保的费用最佳占比为家庭月收入的15%—20%。
其次，需要了解所在地区对于老人保险的政策支持力度。各地区对于老年人的社保额度规定不同，因此投保商业保险时，也要将老人所享受到的社保纳入考虑，在社保的额度基础上增加一定保额的商业险种。
风险排序有主次理财型保险需谨慎考虑
父母上年纪后，由于身体健康状况下降，面临的最大风险来自于疾病或者意外受伤，因此，购买“孝心保单”首先应该考虑投保健康险和意外险，其次在仍有余力的情况下为父母购买寿险。
在购买定期健康险和定期寿险时还要注意要有“保证续保”条款，避免了因健康状况变化被拒保或者提高保费的情况。
需要强调的是，为老人投保时，理财型保险需要谨慎考虑，因为这类产品一般需要长线投资才可获得回报。
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