价格比较：网购费率优惠不透明

　　无论哪种渠道，买到价格便宜、适合自己且未来理赔服务周到的保险产品，才是我们的首要目标。“从理论上来说，网络销售成本更低，没有了手续费（佣金），因此同样保额的产品价格应该更低。”保险公司业内人士介绍。然而比较发现，有时候网络费率的价格优势并不十分明显。

　　网络费率价格优势不明显

　　保险公司业内人士介绍，如果是长期寿险产品，其年缴保费第一年可以有30%是支付给业务员的佣金，第二年至第五年也要支付一定比例的佣金。“但在网上销售的都是短期意外险产品，佣金会低很多。另外一方面，绝大部分的网络销售产品都是专门针对这一渠道来销售的，业务员方面是没有相同产品销售的，因此很难同价比较。”据了解，一般意外险等产品的保险营销员佣金只有10%左右。

　　查询了多家公司的网站并咨询了相关公司代理人发现，并未有相同产品在两个渠道同时销售。“但如果按照10%的佣金比例来计算，在代理人渠道销售的100元的意外险产品，在网购渠道即便没有佣金，其成本也只能下降10元左右。”某寿险公司的高级业务主任说。

　　以太平人寿在网上销售的“丽人健康保障计划”为例，其重大疾病保障为10万元，此外还有生命关爱保险金10万元；特殊病例津贴1万元；身故保险金10万元；满期生存保险金100%返还已交保费。以15年缴费为例，28岁女性投保需要2710元/月。而记者对比了目前市面上比较主流的返还型重疾险产品，28岁女性的10万元重疾保障额度，保费普遍集中在2200元至3000元，网络费率的价格优势并不十分明显。

　　网销低价品各有优势

　　而从各家银行之间的对比来看，由于网络销售的大多是低价产品，因此价差并不明显。“保险公司在设计产品时一直都会避免和同业之间的比较，会通过设置不同的条款来掩盖价格上的差别。一个产品至少有四五项保障内容，一个内容的额度或条款变化了，对价格就会有影响。”业内人士介绍说。

　　同样以交通险为例，中国人寿官网销售的畅行交通工具意外保障计划，提供了飞机60万元；机动车5万元；水上交通5万元；轨道交通10万元和意外伤害医疗0.5万元，保障30天只需要6元。而中国人保的“e-出行无忧”保险提供飞机40万元；火车30万元；轮船30万元和机动车2万元，30天保障需要14元。两个产品很难直接对比价格，但明显适合不同需求的客户，例如经常坐飞机的客户就比较适合前者，而出行交通工具不是很固定的就比较适合后者。

　　对比

　　旅行险：平安官网更优惠

　　以拥有官方网站在线销售系统与淘宝旗舰店的中国平安为例，对比其一款国内旅游意外险产品发现：在官方网站上，7天的国内旅游意外险，有20万元的意外伤害保额和1万元的意外医疗责任，官方网站上显示，原价48元，而优惠价只要24元，而淘宝上则为25元。中国平安的另外一款境外旅游保险，20万元的基本意外保障保费在官方网站上为72元，而在淘宝上则要价98元。虽然看上去贵了很多，但如果仔细查询条款，官方网站上这款产品包含的是10万元意外伤害及疾病的医疗费用；而淘宝网站上的则搭配了35万元的意外医疗保障。虽然相关保额的具体费率并未披露，但据业内人士测算，如果都推算成35万元的意外医疗保障，价格基本一致。

　　但值得注意的是，为了吸引更多官方网站会员，中国平安目前在网站上推出会员享受更低折扣的活动，如果在网站上免费注册成为会员，那么还可以额外享受到5%至10%的折扣，这款72元的境外旅游保险，会员价可以最低至68元。

　　交通险：阳光旗舰店更便宜

　　与平安相比，阳光保险的产品则在旗舰店中更加划算。以其“阳光伴你行”产品为例，一年88元的保费可以提供：飞机乘客意外伤害50万元；火车乘客意外伤害30万元；轮船乘客意外伤害20万元；营运汽车乘客意外伤害10万元。虽然这款产品在其官方网站上并没有销售，但发现一款类似的“阳光交通工具意外险至尊版”产品，需要一年缴纳150元保费，包括的是自驾（乘）汽车意外伤害10万元；营运汽车乘客意外伤害10万元；飞机乘客意外伤害50万元；火车乘客意外伤害30万元；轮船乘客意外伤害30万元。保费贵了近一倍，虽然多提供了10万元的自驾车意外险，但营运客车意外险保额也降低了10万元。相比之下，其旗舰店里的意外险产品更划算。