7月份，两起恶性事件，3家保险公司理赔情况清楚地表明：目前，国内针对特殊风险人群的保险主要是意外险产品，且以团体购买为主。

　　据业内人士透露，目前，国内相关部分对警察、消防、救援等特殊风险人群的风险控制已有所关注，大部分人员都已购买了保险，主要是意外险。一般来说，每份保险的保费在50到60元左右，死亡赔偿可以达到3万元，费率基本与普通意外险相似。

　　在一些重大事件和灾害面前，很多保险公司都相当地积极，为参与救援的人员提供意外险产品。在汶川地震期间，晨报记者前往四川采访，为记者提供意外险保障的就包括沪上3家保险公司。保险公司还为医疗人员、救援人员、志愿者提供了保险保障。

　　“这类意外险产品中存在明显的社会公益的成分。”上海保险行业业内人士向记者透露，意外伤害与意外医疗对于6类职业是不予受理的。其中包括特种兵（水中爆破兵、化学兵、爆破任负有特殊任务者等）、中国人民解放军和中国人民武装警察部队特种兵（担任袭扰破坏、敌后侦察、窃取情报、紧急解救、心战宣传、特种警卫，以及反颠覆、反特工、反偷袭、反恐怖和反劫持等任务）、防暴警察、刑警等。

　　根据大部分保险公司意外险的条款，战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间，被保险人遭受的伤害以致身故、残疾或烧伤的，保险人是不承担给付保险金责任。但是一些保险公司可能基于社会公益的考虑，对特殊人群、以普通的价格承担保险责任。

　　实际上，大部分保险公司的业务人员都不会将军营、警察局等机构作为推销保险产品的主要对象，这里面还有费率的考虑。根据保险公司的有关费率表，意外险（包括意外伤害、意外医疗等保险）分6个职业等级，不同职业等级的费率不同。在最高等级的职业中，包括战地记者、歌舞厅、酒吧保安、驯兽师、特技演员、潜水、爆破工程人员等。这意味着这类人群即使购买了保险，其费用也相当高。

　　运动员期待专业保险产品

　　在警察、军队等特殊人群之外，另一个因为高危风险，而游离在保险公司产品之外的行业就是运动员。人保健康有关人士向记者透露，到目前为止，我国还没有一款专门针对运动员而设计的保险产品。我国的体育保险市场还是一片空白。

　　桑兰在1998年美国友好运动会上摔伤之后，体育保险第一次受到国人关注。友好运动会为桑兰提供了1000万美元的高额医疗保险不仅使她得到了最好的治疗，而且也让我们第一次知道了体育保险的作用。然而，在我国，发展体育保险的呼声延续数年，其发展却仍举步维艰。

　　一保险业内人事透露，体育运动高难度、高强度、高对抗和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，保险公司担心赔付金额可能较高。作为营利性企业，保险公司为保障经济效益，目前职能都把高风险的运动项目作为除外责任排除在外。

　　据悉，我国目前在运动员中推行的保险也大都具有社会公益性质。隶属于国家体育总局的中华全国体育基金会先后向国内两家保险公司投保了两期运动员伤残保险，参保人为1400名国家队运动员。基金会每年缴费100万元，运动员每年只需缴纳40元至100元费用，保费根据运动项目而定；运动员在死亡和伤残时最高可得到30万元赔偿，保险期从运动员进入国家队开始，一直到国家队生涯结束。

　　在国外，一些知名运动员常常为自己的特殊部位投保，比如贝克汉姆为右腿保险、姚明也为腿投保。这类器官保险，国内还没有出现。上海某寿险公司工作人员透露，我国现有的寿险产品中，意外伤害险、医疗险等可以保人身安全，但出险后，只依据伤残等级，按比例给付赔偿金和医疗费。对明星、艺人们的特殊身体部位，也不区别对待。

　　专家表示，国内没有推出特殊器官保险有诸多原因。首先，风险大小无法判断，国内的保险公司便不敢贸然跟进；其次，即使受理，保费也会相当高，大部分消费者无法接受。