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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我今年26岁，未婚，自营小生意，无社保，月入8K左右，较稳定，父母均有退休工资，女朋友收入也较为稳定，无家庭负担。预计2-3年内结婚。想买一份保障重疾、意外等的保险，缴费10-20年，有返还和分红的保险产品。寻各保险精英提供最佳方案。
咨询网友：睡着醒了 (深圳)
专家解答：
深圳 平安人寿 谢利兵
人的保险保障主要分：意外、健康、寿险
意外主要指由于外来的，突发的意外事件引起的受伤、残疾或身故，前提是意外引起的。是消费险，一年一保的，费用低
健康险分为普通住院和重疾保障。普通住院费率低，解决由意外或疾病住院产生的费用报销，一年一保，消费险，费用同年龄有关，目前年轻，费用低
重疾主要解决由于合同约定的重大疾病，一般是直接凭病历直接给付的，有消费险，有返还险，有储蓄险，一般是同寿险一起买的。费率同年龄有关。
寿险就是以人的生命为标的保险，简言之就是保身故。同时诸如分红，投资收益都是寿险的附加功能。费率也是同年龄有关。
一个全面的保障，需要把意外和健康和寿险组合起来，介于目前没有社保，需要购买的保障内容就应该是：意外+意外医疗+疾病住院医疗+重疾保障+寿险
保费支出与保额设计，一般按照业内的双十原则，保费为年收入的10%，保额为年收入的10倍，结合实际情况可以适当灵活。
广州 平安人寿 吴康华
年支出保费在年收入10-20%，建议意外医疗+住院医疗+重疾组合。
深圳 平安人寿 陈韵灵
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