咨询内容：个人情况 男31 老婆30 小孩2岁，家庭年收入 15w，房贷20年 月供5k 有车无贷款，股票基金 100w （个人感觉操作水平还可以，所以不想买投资或储蓄类保险）更看重消费类型。没买过商业险。只有社保，小孩就打算买一个终身重疾，也有寿险功能。另外买点意外险、住院补贴那种感觉麻烦就不太想考虑，打算购买定期寿险+定期重疾（都是消费型）+意外险+适当医疗补贴（可有可无），这样保障每年开支不多。保障也够。更多钱自己去做投资，主要想保障工作期间的一些问题。60以后问题打算靠自己投资保障。

咨询网友：marks (成都)

专家解答：

成都 太平人寿 李静

任何善于投资的人都不可能保证不会有风险降临，投资或许是爱好，但理财将是终身事业，比投资来说应该是更重要，即使赚得再多，不善于理财，积累的财富又能持续多久呢？俗话说创富容易守富难，富不过三代，也就是这个道理。

看重保险公司的是保障不是投资，保险公司的投资产品您可以不考虑，但是保值增值的产品不尚是您理财工具的很好选择。

楼主家庭年收入15万—供房6万=9万，家庭其它生活开支？年节余？补充更完整的资料才好帮您分析。象股票这类投资手段，大家都知道是高风险投资，还是建议楼主做好终身的保障，基本保障做好以备万一，不要给自己的将来留下遗憾，特别是在自己年老最需要保障的时候。

北京 中意人寿 崔丽萍

60以后问题打算靠自己投资保障。

这个想法有点不妥，60岁以后已退休，这是您的储蓄主要用于今后的养老和医疗保障，这些钱是必须要用的，必须要用的钱，不能用风险大的投资来保障，退休的投资应该偏向于保值，保本。

其实，年轻时买保险也是为了保障老了以后有钱看病或养老，与年轻时相比，年纪老了，更需要保障，而年老时收入却比年轻时少很多。

汕头 友邦保险 李霖

从你的情况看，房贷是5k*12*20年=120万，而股票为100万，建议你在适合时间套现，将房贷还一半为佳；

15万年收入中，要看夫妻二人收入差不多，还是您为主，即10万+5万，

建议60岁定期重疾20万和寿险50万+意外险50万；妻子为25万寿险25万意外险和20万重疾；

小朋友考虑消费型寿险意义并不大(您不想要储蓄型的是吧?)，投份消费型重疾或成年期保障的重疾就好(个人意见)。