咨询内容：小女孩四岁半，现在湖北老家上幼儿园，几年后我们也回去，想给小孩买教育+医疗。要求：年缴三千左右，十五岁后开始返还部分保险金（每两年返还更好）；有豁免条款（投保人出意外，小孩也能有教育保障）。我老公33岁月入4千，老家有自建房，无车贷，公司买社保，个人买意外险，本人没有买保险，现在希望能针对我们三口之家做份详细的保单。本人29岁，月入一千五，没有买保险 父母不需要赡养。
咨询网友：陈女士 (广州)
专家解答：
广州 财商人生 冯俊豪
你对保险很有意识，一般你为你小孩买份年缴三千左右的教育金，两年一返当然有的，这都没有问题的，但是一般如果一家三口都买，一年三千多元应不太可能了，一般都在年收入的15%-20%间，且大人买的费用会高一些。大人应从保障做起，重疾保障+意外医疗（与养老分红）方面。
广州 友邦保险 高立斌
对于保险规划，首先一定要做的是实现整体一家人尤其是家庭经济支柱本身全面的意外及疾病风险的转嫁，之后才是子女教育或是个人养老规划，这个思路在家庭保障不全面或是经济不是特别宽松时一定不能错乱，否则将来一定会后悔！
建议，目前先把您先生和您本人的基本意外、住院医疗、重大疾病保障、寿险责任保障尽可能的建立全面一下，保证你们有持续、稳定的赚钱能力，这是重中之重；这些做好以后可以再为小孩子先考虑一定的意外、住院医疗、重大疾病保障，而并非一开始就是分红或是返还，教育险考虑放在最后一步经济允许时再操作！
广州 平安人寿 吴康华
按你们家庭的情况，保障一步步地去完善吧。
建议先把大从的保障做起，重疾保障、医疗及意外方面。
小孩的保险可先从医疗、意外先做起，条件允许再考虑其它。
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