咨询内容：我，31，无业，无社保；丈夫，31，市场营销，有社保，常出差；孩子，1岁；年余10w，关注意外，重大疾病，养老，孩子再加上教育；交20年，60岁能拿到钱。
咨询网友：wrui20 (北京)
专家解答：
上海 平安人寿 陈士珍
你先生是家庭的经济支柱应当优先考虑先生的保障。先生的保障可以选择定期保障型寿险、重大疾病保险、意外伤害和意外医疗保险。
你无社保，应建立寿险、重大疾病保险、意外伤害和意外医疗、住院医疗。孩子的健康医疗也是不能忽视的，应当考虑给孩子购买重疾保障、意外医疗保障、教育金保险。
要想60岁拿到钱，只要选择合适的险种和保险期间就可以了。保费可以按年收入的10%——15%考虑。
北京 明亚经纪 绳广杰
年结余10万，收入是多少呢？同样年结余10万的家庭，因为收入不同、支出不同，保障方案肯定也是完全不同的，如果根据以上资料就给出方案，肯定也是不切实际的。
保额多少合适，收入/支出情况是很重要的依据。
比如养老方面，要根据支出情况，再结合预期的通胀率，计算未来养老的总需求，再考虑社保替代部分，以及家庭其他渠道准备，测算出缺口来。
再比如重大疾病方面，不光考虑疾病本身开支，还需考虑疾病造成的收入损失，这点也要根据收入情况来确定。
北京 中国人寿 胡艳丽
保险方案的设计重心应以家庭经济支柱为主，其次按先大人后小孩子的原则。
先生：以意外、重疾、定期寿为主，辅以补充医疗。
女士：重疾为主，辅以补充医疗、意外
孩子：重疾为主，辅以意外等。
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